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夏芳保险专栏 | 您计划,您就可以省钱,这个说法的背后是什么?

您计划,您就可以省钱,并且通过投资去创造一个在经济上更加安全的明天。

作为个人规划过程的一部分,了解可能需要的长期护理(LTC)而可能对您的亲人、您的资产、您的财务未来所产生的影响,这是非常重要的。

一、 计划,其本身就很重要。

健康水平的提高,让我们很容易的有机会庆祝自己第80,第90,甚至100岁生日。当您长寿时,有一个非常现实的风险问题,您将需要某一类型的长期护理照顾。 这种需要将对您的亲人和家庭成员带来巨大的情感、精力上的压力。它也有可能影响您的财务储蓄计划,您的遗产计划,它会带来额外的财务成本。 长期护理保险(LTC)可降低长期医疗护理的负担,否则这些负担将落在您的家庭成员身上。

最重要的是,它可以用来在您最喜欢的地方,包括您自己的家中享受长期护理服务。

二、LTC计划的最佳时间?

超过半数的人购买LTC是在55岁和64期间。

原因在于:当您申请LTC时,其费用取决于您的年龄。等待或迟延很可能会花费您更多的钱。当您拥有良好的健康状况时,更有资格获得保险折扣,这可以降低您的保险成本。即使 (或者)您将来的健康发生变化,保费也不受影响。

据统计, 54岁以下的人购买LTC 占28.7%;55-64岁的人购买LTC 占54%;65岁以上的人购买LTC 占17.30%。

三、保险买多少才合适?

您会想与您的保险代理人或财务金融顾问讨论这个问题,因为有不同的做法,因人而异。 您的长期照护保险成本将取决于您申请时的年龄和健康状况,以及多大的保额,什么福利水平和您选择的利益选项。

这里有一些基本概念和利益选项的信息:

  • 受益期限 选择几年以内获得保险利益。75%的人选择3-5;
  • 每日赔偿额 这个通常的范围在每天 $ 150 – $400以内。20% 的人选择 $100 – $200;
  • 等待期 投保人在获得LTC服务之前必须等待的天数的。90%以上的人选择90-100天。

四、如何降低LTC的保险成本?

首先,越早做越省钱,比如这个统计数字:45岁的人花$84.00, 65岁的人要花$220.00 (这个案例基于3年期、Benefit Amount每天$200、夫妻双保、CPI Urban货币贬值保护)。

其次,“等待期”越长越省钱。等待期为90天的节省17.20%,180天的就可以节省25.5%。

再有,就是充分利用LTC保费可以抵个人收入所得税的税务优惠去抵税。

 

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。

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