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固定年金 – 不确定世界中的保障

也许最令退休者困扰的问题是,“如果我的退休基金发生什么不测,我该怎么办?如何才能保障我财产的安全?”

随著过去数年数以百万计的人眼见他们的退休储蓄价值下滑,这个问题已经变得非常实际。年轻的工作者可能还有机会失而复得他们所亏掉的资产,度过景气衰退的难关,但是退休者和即将退休的年长工作者通常沒有这个机会。

丰实的退休储蓄是靠经年累月积聚而成。接近退休者或是目前已在享受退休生活者,已无法重头再来。而从个人的年纪和健康情形来看,要他们重回职场可能也是不切实际的。

不过,有一种方法可确保储蓄不会用尽,您可以考虑将部份退休基金放在固定年金中。这种理财工具对不可预知的未来提供某种方式的保证。人的寿命增长,财务问题也增加固定年金的吸引力显而易见。我们身处一个不确定的世界中,固定年金不但能保证资产继续增值,又能创造源源不绝的收入。

有两种情況值得我们思考:

1.退休储蓄也可能不保。证券市场的表现并非我们所能预期,市场好的时侯,许多人对固定收益市场个位数字的回收嗤之以鼻。诚然,股票产品具有大幅增值的潜力,但是他们也可能侵蚀掉你的老本。

2.人的寿命可能远比预期要长,您的退休储蓄很可能不敷所需。现在男人的平均寿命预期为74.4岁,女人为79.8岁2,并且此数值一直在增加。如果一个人在62岁退休,他(她)很可能再活个15到20 年。这可能对退休金计画、社会安全计划和私人退休储蓄构成压力。一个原来设计只能持续提领十年的退休金计划,如果必须再维持20年,当然会很捉襟见肘。

固定年金可以帮助您处理这类退休储蓄风险

延期固定年金

固定年金的多项优点可以直接解決这些问题。提供您优厚的利息和延稅的成长。您在累积资产之时不必付所得稅,直到提领年金或是未来拿到收入给付时,才须对赚得的利息付所得稅(注意,在59岁半前提出年金,可能要被国稅局罚款10%)。

另外,延期固定年金收入通常不会影响到社会安全福利,它保证您获得固定收入,本金完全沒有风险。

某些可立即给付的固定年金

可保证您终生有收入,不管活到95岁、105岁或是更长。

另外,如果您需要抚养配偶,则可选择购买眷属年金,即使年金持有人过世了,其眷属仍可继续领取年金收入。

如果您考虑未来的寿命可能不夠长,买年金不一定划算,您还有另一选项,也就是购买一种包含终生和某特定时段两种选择的年金,也就是说,您可以从终生领取年金收入或是在十年或廿年等特定时段领取年金收入两者之中,选择其中领取年金给付时间较长的一种。

不管何种情況,当您过世时,年金的剩余价值将直接传给您的受益人,以避免遗产认证手续和律师费用。这样做,您的部份财务状況将保持隐密,因为年金部分不会成为公共纪录。


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