夏芳專欄丨你準備好了嗎？2026 奧巴馬保險（平價醫保）指南（三）

2025年度個人/家庭醫保 （奧巴馬健保）年度開放註冊日將從2025年11月1日開始 到 2026年1月15日截止。

如果在 11/01/25—12/15/25期間申請, 健保計劃將在01/01/2026 起生效。

如果在12/16/24—01/15/26 期間申請, 健保計劃將在02/01/2026起生效。

請注意，在年度開放註冊期關閉之後，也就是從1月16日開始，再申請IFP奧巴馬健保，必須符合一些特別規定條件，才可以申請登記註冊。想在新年享受醫療保障，記得在此期間完成註冊！

一、什麼是「奧巴馬醫保」？

在美國的醫療體系中，奧巴馬醫保」（Obamacare）是最廣為人知的醫療改革成果之一。

它的正式名稱是《平價醫療法案》（Affordable Care Act，簡稱 ACA），目的是讓更多人能負擔得起醫療保險，同時提升醫療服務的質量與透明度。

為了讓大家在琳琅滿目的保險選項中更容易比較，美國聯邦健康保險交易平台（Marketplace）推出了一個類似於酒店、商品評分的系統—— 「星級評定系統」（Star Rating System）。

這個系統用 1星到5星 的方式，評估每個健康保險計劃的綜合表現。

5星 = 服務質量最佳
1星 = 服務質量較差

這樣一來，大家在挑選保險時，就能更直觀地比較不同計劃的優劣。

二、一顆星到五顆星，評分標準是什麼？

「星級」 並不是隨便打的，它是基於以下三大核心維度綜合評估得出的：

1️⃣ 會員體驗（Member Experience）

通過問卷調查收集真實的用戶反饋，包括：

• 對醫生和醫療機構的滿意度
• 醫療服務整體質量
• 預約和就診的便利性
• 獲得幫助或治療的速度

這些數據直接反映了參保者的真實感受，是最有人情味的一部分。

2️⃣ 醫療保健質量（Medical Care）

這是衡量醫療服務「硬實力」的關鍵，主要看：

• 是否定期提供健康檢查與疫苗接種
• 慢性病（如糖尿病、高血壓）管理成效
• 是否注重預防性保健

好的保險計劃不只是「報銷費用」，還關心你的健康管理。

3️⃣ 計劃管理（Plan Administration）

這一部分關注後台的服務和管理效率，例如：

• 客服響應是否及時、專業
• 提供的信息是否清晰、易懂
• 醫療服務是否合理、是否存在過度治療

優秀的計劃管理，讓你在使用保險時更順暢、更省心。

三、星級評分的意義與使用方法

所有 Marketplace 上的保險計劃，都按照統一標準評估，星級之間具有可比性。
無論你是第一次投保，還是想更換計劃，星級系統都能幫助你更快篩選出優質方案。

需要注意的是：

• 星級評分通常基於上一年度數據，可能有一定滯後性；
• 新推出的保險計劃可能暫時沒有星級評分，這並不代表質量不好，只是數據還不夠完整。

四、不只是「看星星」——選計劃還要看這些

星級很重要，但不是唯一標準。選保險前，你還需要結合以下因素：

保費與自付費用：
高星級≠最貴，低星級≠便宜。關鍵是找到性價比最高的方案。

醫生與醫院網路：
確認你常去的醫生或醫院是否在計劃的服務網路內。

處方葯保障：
不同計劃對藥品覆蓋範圍不同，要確保你的常用藥物在清單內。

服務區域：
部分保險只在特定地區有效，如果你經常跨州活動，要特別留意。

五、明智選擇，從了解開始

奧巴馬醫保的「星級系統」，就像一盞指路燈，幫助你在複雜的保險市場中找到方向。

但別忘了，星級只是參考起點。真正適合你的計劃，還需要你結合：

✅ 個人健康需求
✅ 家庭預算
✅ 醫療偏好

做出全面比較與慎重選擇。

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