保险服务带来何等价值? (上篇)

一向快人快语、锋芒直露的中国理财规划师刘彦斌，又一次抛出猛料：“如果不买人寿保险，即使你制定再多、再复杂的财务规划，也属于财务上的裸体。”

 人寿保险的最大功能是防守型的财务规划,它不是用来改变生活的,而是防止生活被改变.

最大误区：买保险当投资

近来, 人们在寿险观念上所取得的最大进步，就是认识到了寿险的作用，无论是风险保障还是生存保障，认识都在不断提高，买保险的人越来越多。而对寿险最大的误区，来自对保险功能的理解。

最大的误区是把保险和股票、债券相联系相比较，把买保险仍然当成一种投资.许多消费者认为，购买某些投资型保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功能，甚至更为重视投资功能。

保险的确有保障、储蓄和投资功能，住院保险、大病医疗险等险种将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同其他投资方式有本质的区别。

保险不同于一般的普通商品，

选择保险 更重要的是要看保险服务带来的价值，

而非对比价格来决定保险是否适合自己。

如果说储蓄是一种传统的家庭理财思维，那么，保险就应该是现代的家庭理财观念。消费者应正确处理消费、储蓄、投资和保险的关系。很多人总是将保险产品与银行储蓄比较，但实际上，保险最基本的功能是提供风险保障。返还仅是保障的补充.

买保险就是买自己的未来、买自己的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障，是对于未来不确定风险的预防，是在人身遭受意外伤害时，对人身伤害的给付。而返还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。消费者买这类保险存下的钱，在某个年龄以后存活下来得到的保险公司提供的年金，用作未来养老生活是很必要的。

对个人来说，投保寿险是获得对未知风险的保障，使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定。也可作为一种储蓄工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和养老所需的支出。(未完待续)

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