夏芳专栏丨你准备好了吗？2026 奥巴马保险（平价医保）指南（三）

2025年度个人/家庭医保 （奥巴马健保）年度开放注册日将从2025年11月1日开始 到 2026年1月15日截止。

如果在 11/01/25—12/15/25期间申请, 健保计划将在01/01/2026 起生效。

如果在12/16/24—01/15/26 期间申请, 健保计划将在02/01/2026起生效。

请注意，在年度开放注册期关闭之后，也就是从1月16日开始，再申请IFP奥巴马健保，必须符合一些特别规定条件，才可以申请登记注册。想在新年享受医疗保障，记得在此期间完成注册！

一、什么是“奥巴马医保”？

在美国的医疗体系中，奥巴马医保”（Obamacare）是最广为人知的医疗改革成果之一。

它的正式名称是《平价医疗法案》（Affordable Care Act，简称 ACA），目的是让更多人能负担得起医疗保险，同时提升医疗服务的质量与透明度。

为了让大家在琳琅满目的保险选项中更容易比较，美国联邦健康保险交易平台（Marketplace）推出了一个类似于酒店、商品评分的系统—— “星级评定系统”（Star Rating System）。

这个系统用 1星到5星 的方式，评估每个健康保险计划的综合表现。

5星 = 服务质量最佳
1星 = 服务质量较差

这样一来，大家在挑选保险时，就能更直观地比较不同计划的优劣。

二、一颗星到五颗星，评分标准是什么？

“星级” 并不是随便打的，它是基于以下三大核心维度综合评估得出的：

1️⃣ 会员体验（Member Experience）

通过问卷调查收集真实的用户反馈，包括：

• 对医生和医疗机构的满意度
• 医疗服务整体质量
• 预约和就诊的便利性
• 获得帮助或治疗的速度

这些数据直接反映了参保者的真实感受，是最有人情味的一部分。

2️⃣ 医疗保健质量（Medical Care）

这是衡量医疗服务“硬实力”的关键，主要看：

• 是否定期提供健康检查与疫苗接种
• 慢性病（如糖尿病、高血压）管理成效
• 是否注重预防性保健

好的保险计划不只是“报销费用”，还关心你的健康管理。

3️⃣ 计划管理（Plan Administration）

这一部分关注后台的服务和管理效率，例如：

• 客服响应是否及时、专业
• 提供的信息是否清晰、易懂
• 医疗服务是否合理、是否存在过度治疗

优秀的计划管理，让你在使用保险时更顺畅、更省心。

三、星级评分的意义与使用方法

所有 Marketplace 上的保险计划，都按照统一标准评估，星级之间具有可比性。
无论你是第一次投保，还是想更换计划，星级系统都能帮助你更快筛选出优质方案。

需要注意的是：

• 星级评分通常基于上一年度数据，可能有一定滞后性；
• 新推出的保险计划可能暂时没有星级评分，这并不代表质量不好，只是数据还不够完整。

四、不只是“看星星”——选计划还要看这些

星级很重要，但不是唯一标准。选保险前，你还需要结合以下因素：

保费与自付费用：
高星级≠最贵，低星级≠便宜。关键是找到性价比最高的方案。

医生与医院网络：
确认你常去的医生或医院是否在计划的服务网络内。

处方药保障：
不同计划对药品覆盖范围不同，要确保你的常用药物在清单内。

服务区域：
部分保险只在特定地区有效，如果你经常跨州活动，要特别留意。

五、明智选择，从了解开始

奥巴马医保的“星级系统”，就像一盏指路灯，帮助你在复杂的保险市场中找到方向。

但别忘了，星级只是参考起点。真正适合你的计划，还需要你结合：

✅ 个人健康需求
✅ 家庭预算
✅ 医疗偏好

做出全面比较与慎重选择。

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