夏芳专栏 | 浅谈在美家庭理财（一）
理财是一个财富积累的方法，通俗的来说就是一个加减法。但其实在美国，“投资，避税和保护财产”是一门很复杂的学问 。任何人要全部熟知需要大量时间学习和研究，这不是人人都容易做到的事情。按照美国中产的大致定义：有车有房，有退休基金，以及买得起保险都可以算作中产。在绝大多数情况下，对应的税前年薪50k起步，一直到200k以上都算是中产。
“理财” 其实几乎等同于 “养老”。如果我们没有很好的了解投资，避税和保护财产的知识，我们会多付很多冤枉税，并同时也会少赚很多钱，而且有时一生心血全在大缩水中化为乌有。如果我们请了专业的人士来帮助我们的财务规划，正确的组合我们自己的养老计划, 那就可以让我们的退休生活更加安心。所以专业的事一定要找专业的人。
今天我们浅谈一下理财的第一个阶段：基础理财– 针对所人群：
- Emergency Fund【应急存款】
比较常见的是由Saving account（活期储蓄帐户），CD（定期存款）和Life Insurance（人寿保险） 构成，因为这些是可以立即获得现金的账户。
- Retirement plan 【退休计划】
Retirement plan 的账户有：401k/403b, Pension（个别政府/学校/机构的养老金）, IRA 和 Whole Life Insurance（终身人寿保险），（LTC）长期护理。
- Investment【投资规划】
投资一般指的是：Stock（股票）, Annuity（年金）, Mutual Fund（投资基金）, Real State（房地产） etc…
你认为自己财务基础安全吗？问问自己和家庭：
- 有没有家庭财务保障计划？
- 有没有养老计划？
- 有没有长期护理看顾？
- 有没有生前信托？
每个人和家庭财务状况不同，需求不同，但以上四个基本的财务安全问题是相同的。
这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。
夏芳保险事务所
直拨: 678-427-8434
电话: 678-902-7288
传真: 678-868-2900
电邮: info@xiains.com
地址: 5725 Buford HWY, Suite 208, Doraville, GA 30340
