投资理财|（二）如何在美国为自己的资产保驾护航？

华人在美帝如何理财？历经艰苦在海外奋斗了这么久，改如何保障自己的资产？ 理财服务行业内发布了很多“10大问题”清单。但是， 我们的这个清单与其他清单有很大的区别，继续前面一篇的1-5个问题，我们继续讲述后面5大问题。

我们分篇来帮你解决理财问题，试想一下，您能回答以下问题吗？（十大问题之1-5）

6 | 我的家人及关键员工是否了解我的企业延续规划？

制定企业延续规划时，关于谁接管企业以及何时接管的问题是最重要的。记住，企业的转手可以是预先规划的，也可能是突发的，因此，在转手过程的早期与家人和关键员工商议是很重要的。包括与潜在的继任者进行商谈，以确保他/她对企业有像您一样的热情并且真诚地希望企业成功。同时也包括设置企业转交之后对您的参与程度的期望。让您的关键员工适当参与规划的制定并确保他们充分了解规划对他们产生的影响，来与您的关键员工协调您的延续规划。获得关键员工和家人对将来企业的领导层的支持至关重要，因为您永远不知道企业的移交会在什么情况下发生。

7 | 除了出售我的企业所得的款项之外，我还有其他的退休收入来源吗？

很多业主很难找到有所准备、愿意且有实力的买主。 买方必须在业主希望出售企业时能够为企业支付适合的价格。因此，业主会选择以下三种途径之一：1）不出售企业，推迟退休；2）以低于企业价值的价格出售企业；或3）签署“收回企业文件”，凭借此文件，出售方必须等待一段时间，看买方是否能够合理地运作企业，并在一段时期内支付剩馀的购买款项。这些风险强调了多元化退休收入策略的重要性。出售您的企业绝对是这个策略的一个重要组成部分—毕竟，这可能是您最大的一笔资产；但是，当您需要时能够获得其他收入来源也是非常重要的。因为无法保证何时需要出售您的企业，因此不能将您的退休规划建立在这些不确定因素上。

8 | 我是否已经采取了尽量减少我的税务负担的必要措施？

进行自学并与一名合格的税务专业人士合作，了解业主可以获得的税收优势。很多因素会影响您和您的企业所交的税，包括您的企业的结构以及您可能有资格获得的减税。有效管理您的税务负担的第一步是对您 的企业的财务状况有一个准确的了解。您的账本必须 清楚并且及时更新。了解您的现金流，即应付账款、 应收账款和存货。当然，还需要有一份书面的企业价值评估，用于遗产规划。您或您的继承人最不希望的 就是让IRS帮您评估您的企业价值。如果您与大多数的小业主一样，您的现金流和利润率较小，所以您可以在纳税方面获得完整的减税福利。

 9 | 我是否有一个相互协作的顾问团队与我一 起工作？

业主们常常会说他们的配偶是他们最信赖的业务顾问。但事实是，您需要一个顾问团队，包括您的会计师、律师、专业理财人员、财险和意外险代理以及其他人员，这样才能有效地管理并保护您的企业利益。大多数情况下，这些顾问都是独立工作的，很少代表您进行协作。这就是为什么为您的顾问团队指定一个“主要策划人”非常重要。他/她将把您的顾问团队的最佳想法 汇总，并确保他们都为您的企业的最佳利益协同运作。

10 | 我如何选择合适的理财专业人员与我和我的企业合作？

除了您、您的业务伙伴以及您的家人，在这个过程中还有两个重要的参与方——帮助您设计方案的理财专业人员以及提供相关产品解决方案的理财服务公司。在选择理财专业人员时，选择那些不仅有能力而且能够激起您的信任和信心的专业人员。最好的理财专业人员都是很好的倾听者，他们在提出可能的解决方案建议前，希望彻底了解您的企业、处境以及财务目标。 他们应该能够从多家优秀的公司获得产品解决方案并清楚解释他们是如何因提供服务而获取报酬的，并按照要求提供转介。最后，请确保您的理财专员背后有 一个坚实的支援网络。那些附属于实力雄厚、信誉良好的公司的理财专业人员更有可能获得更好的资源来支持您作为业主的特殊需求。

资料来源： GfK Custom Research North America 代表万通互惠理财(MassMutual)进行的MassMutual Business Owner Perspectives Study, 2011

保险产品由 MassMutual提供，公司位于Springfield, MA 01111-0001

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