夏芳专栏 | 给子女的馈赠 …（下篇）

大学教育会带来区别吗？

研究表明，会的！

实际上，四年制学位或许从未比现在更有价值。

一个全年全职工作、年龄25-34岁的大学毕业生的收入，比拥有中学文凭的人高出67％。

• 中学文凭：年收入中位数 = $30,500
• 学士学位：年收入中位数 = $50,000

随着时间推移，差距日渐拉大。“乔治城大学最近的一项研究发现，平均而言，大学毕业生终其一生，比没有大学学历的人多赚 一百万美元。” 善于理财的人士在为他们的子女（孙辈）做什么吗？好吧，先看一看上学会花掉我们多少钱？

2017-18年平均全年费用（学费、杂费、住宿费和膳食费）

• 公立四年制大学（州内）：$20,770
• 公立四年制大学（州外）：$36,420
• 私立四年制大学（州内）：$46,950

有以下三种选项, 可以是大学筹资计划的重要组成部分：（接上篇）

v  联邦培尔助学金 (Federal Pell Grants)

v  联邦补充教育机会助学金(FSEOG)

v  奖学金

1. 先用 “免费的”钱。

譬如:

• 联邦培尔助学金 (Federal Pell Grants)
• 联邦补充教育机会助学金(FSEOG)
• 奖学金

2. 善用其他来源的钱:

• 联邦柏根斯贷款
• FFEL斯戴福德贷款（有补助和无补助）
• FFEL本科生家长贷款

3. 让我们看看第三 个选项:

您可能从未想过终生寿险这项财务工具，但它也可以是大学筹资计划的重要组成部分。实际上，这个产品透过三个重要途径提供帮助……

v  在您死亡时提供帮助

v  在您生前提供帮助

v  在您残障时提供帮助

如果您过世，死亡赔偿金能为他们未来的梦想提供保障：

Ø  终生寿险支付保证的寿险福利。

Ø  死亡赔偿金帮助替代您失去的收入。

Ø  死亡赔偿金通常免所得税，您的亲人可以将每分钱用于日常生活，或支付大学费用等重要事项。

Ø  寿险提供有保证的死亡赔偿金，能帮助提供子女升入大学或继续上大学所需的资金。这能让您的家人安心，知道子女的未来不会因为您遇到不测而有所改变。

Ø  您可以购买补充保险来满足不断变化的需求（有限额规定），为您提供有保证的额外死亡赔偿金保障。这一选择可以在支付保费时支付额外费用透过选择购买保费付清额外保险的附约(OPP)来获得。

如果您活着，现金值可以帮助支付大学费用：

终生寿险在延税的情况下累积现金值。

您可以用现金值补充大学储蓄计划。

现金值部分如因教育费用或任何其他重要需求则可透过保单贷款来动用，通常免所得税。

凭保单获取贷款会产生利息，且死亡赔偿金和现金值会减去未偿还贷款本息。

保单现金值不计入联邦财务补助。

甚至能在您残障后提供帮助。

如果您完全残障，失去工作能力，残障免保费附约将确保……

• 您不必缴纳保费
• 您的现金值将继续累积
• 您的承保将完整无缺*

您不必独自应对 – 让我来帮忙 。

接受免费咨询和个人化的教育经费计划：

• 根据您的需要量身定制
• 概述多个选项
• 纳入您心仪的学校

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