退休储蓄 正是时候（二）

纽约人寿保险公司业务代表  (保险顾问)   夏芳

在美国为退休生活做准备是十分重要和必要地。为鼓励人民为退休进行储蓄，美国政府创造了IRA账户，希望用延税和免税的方式，让人民多累积退休基金.2018年个人报税截止日期为四月十七日,请抓紧存钱到您的个人退休帐户：

• 如果年纪在 50 岁以下, 2017 和2018年每人最高可存入 $5,500；
• 如果年纪在 50 岁或以上，2017 和2018年每人最高可存入 $6500;
• 许多没有工作的配偶也可以存入当年允许的最高额。

如果你符合资格，则可考虑在 4 月 17 日报税截止日之前：

• 存入传统个人退休帐户 (Traditional IRA)，则可在 2017报税总额中减去,从而减少当

年应税额.

• 或存入罗斯个人退休帐户 (Roth IRA)，将来从该帐户提款无论是本金和赢利都可不需交税.

如果你没有参加你的雇主所设立的退休计划，一般而言，不管你的收入多少，你都可以把投入传统个人退休帐户的存款按年度规定的限额度用来扣税.

如果你在2017年参加了雇主设立的退休计划，那么只有当你的 MAGI – 调整后总收入 – 少于 $62,000 或者你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入少于 $99,000，你设立的传统退休金帐户可以全额扣税; 如果你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入在$99,000 和 $119,000之间, 你设立的传统退休金帐户可以部分扣税.

如果你在2017年没有参加雇主设立的退休计画, 但你的配偶参加了雇主设立的退休计画, 而你们又是联合报税，你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入少于$186,000,你设立的传统退休金帐户可以全额扣税; 如果你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入在$186,000 和 $196,000之间, 你设立的传统退休金帐户可以部分扣税; 如果你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入高于$196,000, 你设立的传统退休金帐户不可以扣税.

如果你是小型商业业主，则可考虑开设简易雇员退休计划 (SEP):

• 简易雇员退休计划是小商业业主为自己储备退休金并节税的可行方法；
• 设立这一计划还可帮助吸引并留住优秀雇员 (你只需给所有符合资格的雇员存款)；
• 该计划可以增加您的当年扣税金额，并且有较不复杂的管理要求，只需填写一页纸的表

格 (国税局5305-SEP 表).

时间不等人. 请立即采取行动.退休储蓄, 宜早不宜迟, 越早开始越好! 请尽快与我联络(电话 678-427-8434),一起来讨论您的退休节税储蓄事宜.

论您的退休节

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