夏芳专栏 | 退休收入税务多元化浅谈

俗话总是说“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，从领取退休收入这一点来看这句话真的很有道理。

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让我们看看领取10万美元收入的这个例子 – 如果某人全部收入来自一个养老金计划，如401（k）或IRA。以今天的税率，如果没有额外的收入，这个人会处在25％的税档，需支付25000美元的税收 – 税后只剩75,000美元可花。

但是，如果（举个例）我们从一个需纳税的合格的养老金计划取50000美元并从一个免税的寿险帐户取50000美元(因为寿险的保费是用税后的钱支付，因而可以免税地领取福利)，部分的收入就不需纳税。同时还降低了另一半收入的税挡及税额，留下了92,500美元可花！

很显然，在这个例子中，通过采用税务多元化策略和将您一部分的钱投入具有现金值的人寿保险，您能降低您的税，同时让您有更多的钱可用 – 提高您的生活水准！

重要的是要记住，虽然保单贷款和部分保单值退保一般不用纳联邦所得税，但这样做会降低保单的寿险福利，并可能导致您的寿险保单失效。您的税务专业顾问和我可以帮您设计一个合适的收入补贴策略，帮助您满足您的退休收入需求。

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件，及其子公司仅提供英文版本。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。

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