夏芳专栏丨Medicare和长期护理关系

Medicare 能帮我支付长期护理吗？简短回答：不能。
但我们来仔细说明一下，哪些可以，哪些不可以：

Medicare 能帮你支付什么？

Medicare 是联邦政府提供的医疗保险，主要针对65岁及以上的老人，或者某些残障人士。它只支付短期、以医疗为目的的护理，比如：

• 因手术或重大疾病住院后，需要康复的短期专业护理
• 经过医生开具、在疗养院或康复中心里，短期内接受理疗、注射、伤口护理等
• 最多可覆盖 100天，但只有前20天是100%覆盖，第21-100天要自付一部分（2025年是每天$204左右）
• 必须先住院至少三天，并在60天内进入合格的护理机构

也就是说：Medicare 只在你生病后、短期内、且符合一堆条件的情况下，才会“帮一点点”。

Medicare 不覆盖什么？

这才是重点。Medicare 不包括：

• 长期洗澡、穿衣、如厕、吃饭等日常生活照护
• 失智症、阿兹海默症导致的长期看护
• 在养老院、辅助生活中心长期居住的费用
• 家里请看护阿姨、照护人员的费用

哪怕你只是年纪大、身体虚弱但没有生病，Medicare 也不会付钱。

那怎么办？谁来付长期护理的钱？

你只有以下几种选择：

1.自己付（自费）
最直接的方式，但费用高昂，很多人吃不消。
2.长期护理保险（LTC Insurance）
提前规划、提前买保险，覆盖这些 Medicare 不管的长期照护项目。
3.医疗补助（Medicaid）
如果你花光了大部分资产，就可以申请政府的 Medicaid，它会付长期护理费用，但条件严格、服务机构有限。
4.混合型保险、人寿附加长期护理条款
把长期照护和人寿保险绑在一起，用不上照护可以给家人留遗产。

总结一句话：

Medicare = 短期医疗康复，不是长期照护帮手。
要应对老年长期照护，你得自己规划。

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