夏芳专栏 | 牙科保险购买预备知识
美国牙科保险（dental insurance）跟医疗保险（medical insurance）是分开的，虽然部分医疗保险可能也包含一些牙科服务的福利，但大多数牙科保险都需要独立购买（stand-alone plan）。
根据平价医疗法案，成年人不是必须拥有牙科保险。如果是没有孩子的成年人，可以选择购买牙科保险，也可以选择不购买，而且不会受到处罚。
虽然如此，但是“牙疼不是病，疼起来真要命”，等到牙疼时才想起来要为看牙医做准备的话，往往就不是简单的补牙，洗牙能搞定的了。
要提前做好购买牙科保险的准备，那先要搞清楚以下保险术语的含义。
- In-network：和保险公司有合作关系的诊所和医生。
- Out-of-network：网络外，保险公司负担的金额部分通常比网络内诊所少，甚至不计算。
- Deductible：在保险公司开始负担费用前自己需要先付出的部分，每年重新计算。
- Coinsurance：为具体牙科项目支付的费用的百分比。通常先付完Deductible再算coinsurance。
- Out of Pocket Maximum: 自付费用的封顶额度，每年重新计算。
- Maximum Annual Benefit：保险公司每年负担的费用上限。一般牙科保险提供$1,000 或$1,500的年度福利上限。
- Waiting Period: 等待期。多数牙科保险普通项目需要等待6个月，大项目需要等待12个月。
了解专业术语的含义后，我们还需要了解牙科保险包括的不同内容。牙科保险通常会将服务项目划分为四个等级类别：
A级 （基本）服务，包括口腔检查、预防、诊断评估、密封剂和x光检查。
B级（中级）服务，包括修复程序，例如填充物、预制不锈钢亚冠、牙周刮治、拔牙和假牙调整。
C级（主要）服务，包括根管等牙髓服务，牙龈切除等牙周服务、亚冠、口腔手术、牙桥等主要修复服务和全口假牙等修复服务。
D级（正畸）服务，等待期可能长达24个月。有终生报销的上限。
牙科保险通常不给报销美容牙科的项目。因为这些项目并非医疗必须。比如：
- 牙齿美白
- 牙齿贴面
- 牙齿粘接（如果属于修复性质的话可能会报销）
希望以上的信息可以为大家解惑。也欢迎大家和我们事务所联系讨论各种牙科保险的选择。
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