长期护理保险-您应该了解的几个问题

时间终将捕获我们所有的人，即使我们一直保持健康。这意味着养老需要早作打算，可这是一项庞大的工程，从何做起呢？长期护理保险是个很好的开始。

长期护理保险目前正成为人们谈论的一个热门话题，这并不是没有理由的。研究表明，达到六十五岁的人有百分之六十迟早需要长期护理服务，而需要长期护理的人中的百分之四十则需要住进疗养院。人们的寿命越长，这种情形就越普遍。

购买长期护理中，您应该了解的几个问题：

如果没有生病，保费会不会白交？

对于“传统”的长期护理保险来说，是的。如果一辈子平平安安，无病无灾，那么既不能退还保费，也不能得到额外的身故理赔。

对于“新型”的长期护理保险来说，需要我们在购买时确认我们的身故理赔金额（也称：保额）。如果我们需要用到长期护理，那么保险公司将进行“长期护理”的理赔。如果我们没有用到“长期护理”，这份保单自动转换为一张进行“身故理赔”的人寿保险，在我们去世时进行理赔。

中途可以退还我的保费吗？

绝大部分“新型”的长期护理保险产品，提供了“退还”保费的选项。我们在申请购买长期护理保险的时候，需要事先了解是否提供该功能。

一些“新型”的长期护理保险，在没有发生理赔的情况下，提供100%全额退还保费。对于长期护理保险行业标准来说，通常是6年后可以申请退还保费。

不同的保险公司和不同的长期护理产品，具有不同的退还保费条款，在申请购买时需要和保险经纪确认。

出具诊断报告后多久能理赔？

投保人在这里会接触一个专业名词：Elimination Period，中文译为“等待期”，或“免责期”。

它是指，当我们需要长期护理服务的时候，需要等待多少天，保险公司才会进行理赔。

长期护理保险等待期通常的选项有：0天, 30天, 60天, 90天。从价格的角度来说，等待期越长，保费越便宜，而从理赔的角度来讲，等待期越短，我们就可以立刻理赔。

人不在美国境内赔不赔？

对于世界居民客户群体来说，配置美元币种的长期护理保险，需要在申请时确认该产品的理赔条款：人在海外赔不赔，赔多少，怎么赔？

少数美国人寿保险公司提供了长期护理的国际理赔服务，但是每月的长期护理费用理赔金额进行了限制。

对于不常居住在美国的本国人，或者外国人来说，在投保前需要了解：

-国际理赔附加条款需要额外付费吗？

-理赔的限额是多少？

-哪些类型的长期护理开销才可以理赔？

理赔是给我现金，还是实报实销的报销？

当我们符合理赔条件后，保险公司将按照以下两种方式进行理赔。这时候，根据我们所购买的产品的不同，我们得到赔偿金的方式也不同。

第一种方式是“现金理赔”，即，保险公司直接将赔偿金以“现金”的方式支付给我们，然后由我们支配支配这笔费用。

另一种方式是“报销”。我们先付钱给医疗中心或长期护理机构，保险公司将对我们的开销进行”报销“。

在购买长期护理保险之前，我们需要确认不同产品理赔的方式。

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。

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