夏芳專欄 | 人壽保險可以幫助您獲得商業貸款嗎？

大部份的企業是靠信用貸款經營的，或至少有一筆信用額度可以隨時動用。

如果沒有利率合理的信用貸款，許多企業會發現他們很難實現擴張的計劃或是渡度過現金流緊絀的難關。這也說明了企業為何要密切觀察利率動向。利率下跌通常意味著可以用較低的成本取得更多貸款。

人壽保險也可能在貸款遊戲中扮演角色。當銀行評估企業客戶的貸款申請時，他們常常會考量該公司的重要職員是否有人壽保險。如果公司重要職員死亡造成公司失序，此時人壽保險可能被視為一種二類抵押品。在獨資或是其他股權集中的私有公司中，一份人壽險保單可能是銀行決定是否給予貸款的重要因素。如果公司本身被列為壽險受益者，取得貸款的機會則更高。

人壽保險保單如何幫助您的企業？

人壽險保單可用下列方式幫助您的企業：

1. 可能讓貸款機構更願意給您信貸
2. 可能讓貸款機構給您更高額度的信貸
3. 有時侯，可能使您獲得較低廉的貸款利率

哪種保險適合您？

一般人較常購買定期壽險，尤其在下列情況時：

• 您只需要短時期或是特定時期的保障，譬如在某特定時期為某一貸款提供保險。
• 您需要高的保險金額。
• 手頭很緊，購買同樣保額的保險，定期壽險的保費比永久壽險低。
• 大部份的企業主覺得有個最起碼的保障就夠了,需要的時侯買份保單,時間到了就結束。

不過定期壽險有其缺點：

• 單純的付錢。不像永久壽險，定期壽險在投保人在世期間無法累積現金價值。
• 如果您想長期投保，記住，定期壽險保費會逐漸升高，隨著年歲的增長，最後的保費會高不可攀。
• 假如您因為健康有問題而失去受保資格，下次就無法再買壽險。

許多企業業主選擇購買永久壽險

對企業業主而言，永久壽險能夠累積現金價值，這對他們很重要，尤其是許多企業的持續經營，是靠信貸支撐的。事實上，企業業主通常會將保險福利指定轉至貸款銀行。簡言之，可以累積現金價值的永久壽險保單具有下面幾項優點：

• 一旦購買永久壽險保單，只要您付清保費，保單就終生有效，您終生都有死亡給付的保障。定期壽險保單則不然，您永遠有保單到期的風險，而且隨著年歲的增長，您可能失去適保資格而無法購買保險，進而影響到您的貸款資格。
• 保費不會上漲，保持同一水平。
• 您可以用具競爭力的低廉利率借出累積的現金價值(不過要記住，保單貸款要付利息，並可能導致保險福利減少)。

這篇由第三方撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia』s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單，合約等相關文件，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議， 一律以保單和合約中的條款為準。

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