重大變化！明天開始登記，明年起6000萬老人可能會受影響！

我們在《退休後看病吃藥還要自付十幾萬！現在起該如何未雨綢繆？》一文中介紹過Medigap，也就是補充性醫療保險。

作為紅藍卡（Medicare）的補充，這種由退休者向私人保險公司購買的保險，可以在一定程度上覆蓋紅藍卡不能保的醫療項目，給退休生活帶來更多保障。

不過就從明年1月1日開始，Medigap將會發生很大的變化。如果您不會在今年內滿65歲，那這些變化您一定要知道，早做計劃。

根據新的法律，從明年起，Medigap將不能再承保紅藍卡Part B的自付額，這部分金額在2019年為185元。紅藍卡Part B保的是看醫生和其他門診治療項目，以及輪椅、拐杖等耐用醫療設備（Part A保的是醫院費用）。

而在Medigap里，會承保紅藍卡Part B自付額的是C計劃和和F計劃。這也就意味著，如果您在1月1日或那以後才滿65歲，就不能再購買這兩種計划了。不過如果您在1月1日前已經滿65歲，這項新法律就不適用了，如果您已經購買過這兩種計劃，以後也可以繼續購買。

這樣一來，到明年，新近滿65歲的民眾還能購買的Medigap計劃，就還剩8種（但如果一家保險公司出售Medigap保險，那就必須提供A計劃，而其他計劃對它們來說都不是強制的）：

C和F計劃沒有了怎麼辦

多年以來，在各Medigap計劃里選擇F計劃的人比例一直超過50%。F計劃雖然保費比較高，但保險範圍非常廣，這也是它廣受歡迎的原因。現在F（以及C）沒有了，有哪種計劃與它的保險內容相似呢？

答案是G計劃。它與F計劃唯一的不同是不報銷Part B的自付額，除此之外都一模一樣。F計劃被取消後，未來也會出現高自付額版本的G計劃。

關於Medigap您需要知道的

根據您的年紀、住哪座城市、選擇哪種計劃，Medigap的價格各異，也很可能讓您花費不菲。以最新的數據為例，一位65歲男性每月為此會支付126到464元，女性則是118到464元。然而隨著年齡增長，我們也可能面臨各種各樣以前想不到的健康狀況，因此在很多情況下，買Medigap還是划算的。

不過好在，Medigap的定價是全國標準化的，也就是說每個保險公司提供的同一種Medigap計劃都是一個價格，省去了您比價的麻煩。當然這也有例外——不是每個公司、每個州都提供所有的Medigap計劃。而如果您住在麻州、明尼蘇達或威斯康辛，這三個州對Medigap的定價標準是不同於其他州的。

要提醒您的是，如果您決定買Medigap，那最好是儘早買。我們知道Medigap必須和紅藍卡搭配使用，而當您年滿65歲，一旦登記了紅藍卡Part B後，只有6個月的時間可以不受限制地購買Medigap，這意味著保險公司不能去調查您的身體情況，不能拒絕您的投保；要是超過6個月，除非極個別的情況，您都沒法避免保險公司的「挑剔」了，有可能被他們拒絕。

還需要注意的是，Medigap只能和基本版的紅藍卡搭配，也就是說，如果您選擇的是進階版紅藍卡計劃（Medicare Advantage Plan），就沒有權利購買Medigap了。

此外，Medigap也不能報銷與紅藍卡Part D有關的處方藥費用。

注意比較

儘管如上文所說，不同保險公司提供的同一種Medigap計劃必須是一樣的價格，但每年要求您付的保費卻可以增加。因此除了根據自己的身體狀況和就醫頻繁度，選擇Medigap時還要注意找歷史記錄上保費增長比較少的公司，有的公司一年內增長率可能高達30%，有的卻不到10%。