為什麼美國人存不下錢 我的個人經歷給了我這樣答案！
經常有人問我，在美國收入不低，房價、車價、食品和用品價格也不高，為什麼美國人存不下錢？
一個原因是美國人沒有憂患意識，有錢就花，買喜歡的東西不管多貴絕不手軟，投資愛好或者出去度假花起錢來絲毫不眨眼，其實真到了窮到底的程度反而好了，社安補貼跟進和低收入福利兜底，餓不死就是；另外一個原因是，在美國生活你得買保險，有句美國俗話說得好，「你和破產之間只差一個保險的距離」，在這裡生活醫療、牙科、車險、殘疾、壽險什麼的都不能少。
首先，活在美國一定要買醫療保險，美國醫療貴那是沒得說，沒有保險不用大病一場都可能從中產到赤貧，這絕對不是危言聳聽，但是有保險就不一樣了，美國醫療的被保險人每年有個自掏腰包的上限，滿足之後不管花多少保險就得全兜著了。其次還要買殘疾保險，一旦因病或者受傷不能工作了，這個保險可以保你每個月有固定的收入。如果你是家庭收入的主要來源，肯定還不能低買壽險，至少要保證一套房錢吧，這樣一旦有意外家人不必頭上沒有屋頂。還有美國是車輪上的民族，車險必須買，有財產的人家還不能買低了，因為出車禍一旦傷了人在美國往往就是天價賠償。
在美國的二十幾年，我經歷過很多的保險索賠。
醫療和牙科保險的索賠最簡單。去看醫生時，先把保險在醫院或診所備案，之後就不用管了，醫院或診所會把賬單送給保險公司，保險公司按照保險條款和與醫生的合同價格（比沒保險自費的要低）把應付的部分直接打給醫生，醫院和診所再把剩下的個人應付部分的賬單寄給病人，我們家的保險一直都是跟著我在大學裡買的弗吉尼亞州僱員的計劃，學校支付保費的90%個人支付10%（上班的話最差的也是工作單位和個人對半分保費吧），我們看家庭醫生自付25美元，看專科醫生40美元，體檢100%，如果是生病的血檢、X-光等檢查自己支付10%的費用，但全年的個人自付費用不能超過1500美元，家庭（不管多少人）不超過3000美元。丫爸從診斷到去世的10個月間醫療費用花了一百五十多萬美元，基本上一個月內自付部分就會到1500美元，好在到了上限之後我們就什麼都不用管了，如果沒有保險當時肯定會破產的。
其次是殘疾險（disability insurance），這個工作的人一般單位會提供計劃，但是保費是否給出就不一定了，我們是給僱員出保費，家人可以跟著買但是保費自己出，所以開始工作的時候我和丫爸說那就不用多買了吧，他說他獨立執業買殘疾保險很貴，最好轉跟我買價格要好一些，於是就買了。後來他生病不能工作的時候我在我們學校管福利的人的幫助下填表索賠，保險公司找了醫生出具醫療證明之後就批了，過了6個星期的等待期後每周錢都按時打過來。寫到這裡還想說的是，我特別感恩美國聯邦的殘疾社安福利，自己在美國社會安全局的網站填表申請就可以，當然也需要醫生出具證明，每個月的福利金數額和工作年限和繳納的稅額有關，更親民的是，除了不能工作的家長拿錢，未成年的孩子也跟著拿錢，總數是殘疾家長的一半，自買的保險加上聯邦的福利一起真的給了很多像我們這樣的家庭度過難關的能力。而這個福利並不因為家長的去世而消失，丫丫每個月就在繼續領她爸爸的殘疾社安金（75%）直到高中畢業。
壽險工作單位提供，自己也可以多買，索賠是在拿到死亡證明（Death Certificate）後聯繫壽險公司，對方會派一個人專門對接，然後網上填表，文件交齊了後等批准，一般一個月之內全部保額會自動存到指定的銀行賬號，如果超過一個月沒到的話就有利息了，整個過程非常簡單直接。寫到這裡我特別感恩對接我的那位女士，在我身心疲憊、焦頭爛額但又不願意叫苦求助的時候，她曾陪著我在電話聊了接近一個小時，讓我意識到了很多人比我們要凄慘得多，失去親人的同時也失去經濟來源，簡直是雙重打擊，感恩丫爸的職業我們至少之前做過很好的Estate（財產）規劃，這場談話是我後來加入相關慈善組織來支援臨終病人家人的主要原因，而這份志願者工作給我的安慰實際上遠超過我的奉獻，當然這是後話。
在美國幾乎每個人都經歷過車險索賠。上個月底，我的卡宴在十字路口被「夾心」了，好在丫丫不在車上，因為車禍很嚴重車的氣囊出來了，謝天謝地的是三輛車司機都沒受傷。車禍後馬上通知了責任方的保險公司，對方一個小時之內來拖車，第二天保險公司處理這個case的人電話打過來告知，已經派出評估員看是修理還是報廢，第三天評估員認定我只開了5萬多英里的卡宴應該報廢，然後開始算車的價錢，最後給出了比我按市場預想的高出4-5千美元的賠付預估，我同意簽字，車禍後一周多點賠款Zelle（電子轉賬，秒到）到我的銀行賬號，然後買車更新保險，現在新車都開了兩個星期了。
