夏芳專欄丨Medicare和長期護理關係
Medicare 能幫我支付長期護理嗎？簡短回答：不能。
但我們來仔細說明一下，哪些可以，哪些不可以：
Medicare 能幫你支付什麼？
Medicare 是聯邦政府提供的醫療保險，主要針對65歲及以上的老人，或者某些殘障人士。它只支付短期、以醫療為目的的護理，比如：
- 因手術或重大疾病住院後，需要康復的短期專業護理
- 經過醫生開具、在療養院或康復中心里，短期內接受理療、注射、傷口護理等
- 最多可覆蓋 100天，但只有前20天是100%覆蓋，第21-100天要自付一部分（2025年是每天$204左右）
- 必須先住院至少三天，並在60天內進入合格的護理機構
也就是說：Medicare 只在你生病後、短期內、且符合一堆條件的情況下，才會「幫一點點」。
Medicare 不覆蓋什麼？
這才是重點。Medicare 不包括：
- 長期洗澡、穿衣、如廁、吃飯等日常生活照護
- 失智症、阿茲海默症導致的長期看護
- 在養老院、輔助生活中心長期居住的費用
- 家裡請看護阿姨、照護人員的費用
哪怕你只是年紀大、身體虛弱但沒有生病，Medicare 也不會付錢。
那怎麼辦？誰來付長期護理的錢？
你只有以下幾種選擇：
1.自己付（自費）
最直接的方式，但費用高昂，很多人吃不消。
2.長期護理保險（LTC Insurance）
提前規劃、提前買保險，覆蓋這些 Medicare 不管的長期照護項目。
3.醫療補助（Medicaid）
如果你花光了大部分資產，就可以申請政府的 Medicaid，它會付長期護理費用，但條件嚴格、服務機構有限。
4.混合型保險、人壽附加長期護理條款
把長期照護和人壽保險綁在一起，用不上照護可以給家人留遺產。
總結一句話：
Medicare = 短期醫療康復，不是長期照護幫手。
要應對老年長期照護，你得自己規劃。
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