夏芳專欄 | 淺談在美家庭理財（一）
理財是一個財富積累的方法，通俗的來說就是一個加減法。但其實在美國，「投資，避稅和保護財產」是一門很複雜的學問 。任何人要全部熟知需要大量時間學習和研究，這不是人人都容易做到的事情。按照美國中產的大致定義：有車有房，有退休基金，以及買得起保險都可以算作中產。在絕大多數情況下，對應的稅前年薪50k起步，一直到200k以上都算是中產。
「理財」 其實幾乎等同於 「養老」。如果我們沒有很好的了解投資，避稅和保護財產的知識，我們會多付很多冤枉稅，並同時也會少賺很多錢，而且有時一生心血全在大縮水中化為烏有。如果我們請了專業的人士來幫助我們的財務規劃，正確的組合我們自己的養老計劃, 那就可以讓我們的退休生活更加安心。所以專業的事一定要找專業的人。
今天我們淺談一下理財的第一個階段：基礎理財– 針對所人群：
- Emergency Fund【應急存款】
比較常見的是由Saving account（活期儲蓄帳戶），CD（定期存款）和Life Insurance（人壽保險） 構成，因為這些是可以立即獲得現金的賬戶。
- Retirement plan 【退休計劃】
Retirement plan 的賬戶有：401k/403b, Pension（個別政府/學校/機構的養老金）, IRA 和 Whole Life Insurance（終身人壽保險），（LTC）長期護理。
- Investment【投資規劃】
投資一般指的是：Stock（股票）, Annuity（年金）, Mutual Fund（投資基金）, Real State（房地產） etc…
你認為自己財務基礎安全嗎？問問自己和家庭：
- 有沒有家庭財務保障計劃？
- 有沒有養老計劃？
- 有沒有長期護理看顧？
- 有沒有生前信託？
每個人和家庭財務狀況不同，需求不同，但以上四個基本的財務安全問題是相同的。
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