夏芳專欄 | 長期護理保險（二）

長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險。 這是一種主要負擔我們因為年齡增長後的專業護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的保險產品。

上期我們簡介了選擇長期護理保險時需要考慮的因素，這期我們繼續給您介紹長期護理保險的相關知識。

護理費用知多少？

統計顯示，65歲以上老人，百分之四十三需要在某時期內接受長期護理；75歲以上的長者，需要護理的百分率為六成。長期護理通常要5至8年，且服務昂貴，平均每月費用在7000到8000元。一般保險包括紅藍卡（Medicare）並不涵蓋長期護理費用，白卡（Medicaid）則在當事人完全沒有錢下，才會幫忙支付長期護理服務費。

長期護理費用，以不同地區及不同狐狸需要而有所不同。目前，在家中提供護理服務，每年大概要5w美元或以上；到療養院，費用當然更高，獨立房間的全國年度護理費用中位數是$102,200。三年輔助生活費用加上兩年療養院護理費用大約$300,000以上。

中途可以退還我的保費嗎？

絕大部分「新型」的長期護理保險產品，提供了「退還」保費的選項。我們在申請購買長期護理保險的時候，需要事先了解是否提供該功能。

一些「新型」的長期護理保險，在沒有發生理賠的情況下，提供100%全額退還保費。對於長期護理保險行業標準來說，通常是6年後可以申請退還保費。

不同的保險公司和不同的長期護理產品，具有不同的退還保費條款，在申請購買時需要和保險經紀確認。

如何購買長期護理保險？

• 立即制定一個涵蓋您長期需求的計劃。在長期護理規劃方面，我們希望幫助您領先一步。我們代理的公司在兌現承諾方面有著長久的良好聲譽。
• 查看核保考慮因素，以幫助您確定是否符合資格
• 查看費率樣本以選定您較為喜歡的計劃
• 與業務代表討論計劃選項。我們可以回答您的問題，幫助您確定最合適的解決方案和福利項目，並幫助您完成申請，我們會幫助您制定一項既簡明又可負擔且有價值的長期護理計劃。

相關術語解釋：

1.保單終生最高福利額：一生內用於償付合條件服務的最高福利額

2.每月最高福利額：一個日曆月內用於償付合條件服務的最高福利額

3.一次性自付額度：在開始支付福利金前您必須自付的合資格長期護理費用，在任何日曆月，您自付額度的減幅均不會超過每月最高福利額。例如，這些計劃的自付額度不得在三個月內用罄

4.每月償付率：符合保單償付資格的月費百分比。有的公司將向您償付每月長期護理費用的80%，最多不超過每月最高福利額

這篇由第三方撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia』s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關文件,及其子公司僅提供英文版本。如有爭議, 一律以保單和合約中的條款為準。

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