夏芳保險丨團體人壽保險

團體保險主要包括團體人壽保險，團體醫療保險和團體長期護理保險，讓我們一起來進一步了解團體保險。

首先來看一下什麼是團體人壽保險。

顧名思義，團體人壽保險是為特定群體成員提供的一種保險，通常由僱主或其他大型實體（如協會或勞工組織）向其員工或會員提供。團體人壽保險讓員工安心，因為他們知道，如果他們去世，他們的家人將獲得死亡撫恤金，以維持財務安全並幫助支付葬禮費用等費用。

不同保險公司對團體規模的要求各不相同。最低要求可能是 5 名成員，也可能是 25 名成員。不過，保險公司可能會根據團體情況靈活調整團體規模。在某些情況下，精算師可以直接與保險公司合作，為較小的團體探索專門的方案。

最常見的團體人壽保險類型是每年續保的團體定期壽險。這種保險只提供死亡撫恤金，是最便宜的選擇。以下是團體定期人壽保險的主要優勢和特點。

團體人壽保險對員工有以下幾個優勢：

負擔能力：團體人壽保險對員工最大的吸引力在於其性價比。團體成員通常只需支付很少的費用，甚至根本不支付任何保費，因為很多僱主把團體人壽保險作為公司員工福利的一項，所以僱主支付了整個團體人壽保險的保費。團體定期壽險保單的保費通常低於個人壽險保單，由於費用分攤到整個團體，員工可以以更實惠的價格享受人壽保險的福利。

便利：團體定期壽險通常包括自動投保，供符合條件的員工使用。這意味著員工無需親自申請保險，也不需要醫療體檢就可獲得保險資格。

配偶和受撫養人保障：許多團體定期壽險計劃將保障範圍擴大到員工的配偶和受撫養子女。這意味著，不僅員工本人可從保單提供的財務保障中受益，他們的親人也可受益。

團體人壽保險對僱主有以下幾個優勢：

改善招聘和留任：為員工提供豐厚的福利待遇有助於吸引優秀的員工，還可以減少人員流動並提高生產力。

管理方便：與個人保單相比，團體定期壽險的管理相對簡單。僱主通常負責處理文書工作、保費收取和保單管理，從而減輕員工的管理負擔。另外，保險公司通常還提供簡化的流程和專業的支持。
獲得稅收優惠：對於僱主直接或間接承保的保單，僱主支付人壽保險的保費在符合條件的情況下，可被視為商業開支（business expense），這可以為公司節省成本，使其成為一種財務上有利的選擇。

團體人壽保險對僱主和員工除了具備許多優勢，同時也存在一些潛在缺點。

團體人壽保險給員工面臨的一些不利因素包括以下幾點：

覆蓋範圍有限

團體人壽保險通常只提供基本保障，這意味著它可能無法滿足投保人的需求。典型的保額為 10,000美元，20,000 美元和50,000 美元。對於承擔更高財務責任或有特殊需求的個人來說，這可能不夠，一旦發生意外，死亡撫恤金不足以充分保護他們的親人。這就是為什麼專家說它應該被視為一項福利，應該搭配單獨的個人保單作為補充。

缺乏長期性

團體定期壽險通常與就業掛鉤，因此不是永久性的。僱主控制著保單，這意味著你的保費可能會根據僱主的決定而增加。一旦離開公司，這包括被解僱、辭職、換工作或退休，保險通常會停止。但是，前僱員可以選擇繼續個人保險。這意味著保單從團體人壽保險轉換為個人人壽保險，保費會更高。申請個人保險時的年齡越大，由於年齡或健康狀況等因素，保險費用可能就越高。
有些公司會提供可轉換定期保險，即員工在離開公司時可以選擇將保險範圍從團體計劃轉換為個人計劃。需要注意的是，情況並非一概如此，這取決於僱主如何制定保單。

無定製

團體保險旨在通過一份保單覆蓋一個團體。因此，它們可能缺乏個人壽險保單中提供的定製選項。因此，員工對保單功能（例如承保期限、附加條款或受益人指定）的控制可能有限，因為這些功能由僱主或保險提供商決定。

團體定期人壽保險資格標準

雖然每家保險公司和組織都有所不同，但員工在投保前通常需要滿足一些團體定期壽險標準。一旦滿足這些標準，員工通常會自動投保。

以下是團體定期人壽保險的一些常見先決條件和限制：

工作時間：一些公司會要求員工每周工作一定時間才有資格享受保險，比如說每周工作時間要在30小時以上。

任期：除了工作時間之外，參加團體定期人壽保險時通常還會有任期要求，一些公司會要求員工工作六個月到一年以上才有資格參加團體壽險。

年齡限制：團體定期壽險計劃通常設有最低和最高年齡限制。通常，最低年齡要求為 18 歲或 21 歲，而最高年齡要求為 65 歲或 70 歲左右。請記住，這些限制可能會有所不同。

此外，團體人壽定期壽險保單上的受撫養人可能需要滿足某些條件。例如，合法結婚或有未滿一定年齡的子女。

想要了解有關團體人壽保險和其他保險政策的更多信息，請聯繫夏芳保險事務所。還有不到一個月的時間，新的一年就來臨了，很多僱主喜歡把團體保險的計劃與日曆年掛鉤，因為這樣可以為公司財務和人員管理提供便利。

這篇由第三方撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia』s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關文件,及其子公司僅提供英文版本。如有爭議, 一律以保單和合約中的條款為準。

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