投資理財|（二）如何在美國為自己的資產保駕護航？

華人在美帝如何理財？歷經艱苦在海外奮鬥了這麼久，改如何保障自己的資產？ 理財服務行業內發布了很多「10大問題」清單。但是， 我們的這個清單與其他清單有很大的區別，繼續前面一篇的1-5個問題，我們繼續講述後面5大問題。

我們分篇來幫你解決理財問題，試想一下，您能回答以下問題嗎？（十大問題之1-5）

6 | 我的家人及關鍵員工是否了解我的企業延續規劃？

制定企業延續規劃時，關於誰接管企業以及何時接管的問題是最重要的。記住，企業的轉手可以是預先規劃的，也可能是突發的，因此，在轉手過程的早期與家人和關鍵員工商議是很重要的。包括與潛在的繼任者進行商談，以確保他/她對企業有像您一樣的熱情並且真誠地希望企業成功。同時也包括設置企業轉交之後對您的參與程度的期望。讓您的關鍵員工適當參與規劃的制定並確保他們充分了解規劃對他們產生的影響，來與您的關鍵員工協調您的延續規劃。獲得關鍵員工和家人對將來企業的領導層的支持至關重要，因為您永遠不知道企業的移交會在什麼情況下發生。

7 | 除了出售我的企業所得的款項之外，我還有其他的退休收入來源嗎？

很多業主很難找到有所準備、願意且有實力的買主。 買方必須在業主希望出售企業時能夠為企業支付適合的價格。因此，業主會選擇以下三種途徑之一：1）不出售企業，推遲退休；2）以低於企業價值的價格出售企業；或3）簽署「收回企業文件」，憑藉此文件，出售方必須等待一段時間，看買方是否能夠合理地運作企業，並在一段時期內支付剩餘的購買款項。這些風險強調了多元化退休收入策略的重要性。出售您的企業絕對是這個策略的一個重要組成部分—畢竟，這可能是您最大的一筆資產；但是，當您需要時能夠獲得其他收入來源也是非常重要的。因為無法保證何時需要出售您的企業，因此不能將您的退休規劃建立在這些不確定因素上。

8 | 我是否已經採取了盡量減少我的稅務負擔的必要措施？

進行自學並與一名合格的稅務專業人士合作，了解業主可以獲得的稅收優勢。很多因素會影響您和您的企業所交的稅，包括您的企業的結構以及您可能有資格獲得的減稅。有效管理您的稅務負擔的第一步是對您 的企業的財務狀況有一個準確的了解。您的賬本必須 清楚並且及時更新。了解您的現金流，即應付賬款、 應收賬款和存貨。當然，還需要有一份書面的企業價值評估，用於遺產規劃。您或您的繼承人最不希望的 就是讓IRS幫您評估您的企業價值。如果您與大多數的小業主一樣，您的現金流和利潤率較小，所以您可以在納稅方面獲得完整的減稅福利。

 9 | 我是否有一個相互協作的顧問團隊與我一 起工作？

業主們常常會說他們的配偶是他們最信賴的業務顧問。但事實是，您需要一個顧問團隊，包括您的會計師、律師、專業理財人員、財險和意外險代理以及其他人員，這樣才能有效地管理並保護您的企業利益。大多數情況下，這些顧問都是獨立工作的，很少代表您進行協作。這就是為什麽為您的顧問團隊指定一個「主要策劃人」非常重要。他/她將把您的顧問團隊的最佳想法 匯總，並確保他們都為您的企業的最佳利益協同運作。

10 | 我如何選擇合適的理財專業人員與我和我的企業合作？

除了您、您的業務夥伴以及您的家人，在這個過程中還有兩個重要的參與方——幫助您設計方案的理財專業人員以及提供相關產品解決方案的理財服務公司。在選擇理財專業人員時，選擇那些不僅有能力而且能夠激起您的信任和信心的專業人員。最好的理財專業人員都是很好的傾聽者，他們在提出可能的解決方案建議前，希望徹底了解您的企業、處境以及財務目標。 他們應該能夠從多家優秀的公司獲得產品解決方案並清楚解釋他們是如何因提供服務而獲取報酬的，並按照要求提供轉介。最後，請確保您的理財專員背後有 一個堅實的支援網路。那些附屬於實力雄厚、信譽良好的公司的理財專業人員更有可能獲得更好的資源來支持您作為業主的特殊需求。

資料來源： GfK Custom Research North America 代表萬通互惠理財(MassMutual)進行的MassMutual Business Owner Perspectives Study, 2011

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