除了智商，情商，還有財商！美國理財專家教你培養孩子的財商

很多中國父母認為孩子不應該對錢太有概念，否則就太勢力，功利，市儈，不能專心讀書，不想個小孩子。。。其實，理財不僅是大人的事，孩子的財商也是能從小培養的。小編認為說這話的真是天才！如果小編的父母當年有這麼明智，今天小編也不會在這裡做小編了。。。

那麼作為父母怎麼開始培養孩子的財商呢？我們從美國理財專家 Paul Richard （美國國家財務教育中心執行副總裁）那裡學一學。

一、儘早讓孩子認識貨幣，建立消費和理財概念

1. 貨幣能幫助大人和孩子做出更多的決策。教育、激勵和培養孩子懂得節儉和理財，這樣能讓他們從小積累財富併合理消費只要孩子能數數，就讓他們認識貨幣。積極地提供他們相關信息，觀察和重複對他們的學習十分重要。
2. 在孩子成長過程中不斷和他們交流你的理財價值觀，如告訴他們如何節省，如何讓錢增值，更重要的是如何明智消費。
3. 幫助他們學習區分需求、慾望和願望。為未來明智消費觀念做準備。
4. 建立理財學習的目標是很重要的。沒有目標的青年人或長者很少能達成所願。幾乎每個玩具或者孩子懇求父母買的東西都能成為他們所努力的目標。目標的設立能幫助培養他們的獨立性。
5. 告訴孩子理財相對於消費所具有的意義。解釋和演示存錢能賺取利息的概念。孩子可以在家思考和學習存錢所獲取的利息；孩子通過計算利息可以認識錢在複利的基礎上能快速積累。然後，他們也能認識到獲取好的信用等級的最快途徑是平時成功理財。有些家長甚至會攀比自己孩子的存款。

二、學習管理零花錢和做出正確的消費決策

1. 給孩子零花錢的同時幫助他們設定一定面值作為存蓄。假設零花錢定為5美元，至少定1美元作為日常儲蓄。（如果每周存5美元的每季度複利為6%，一年後存儲額將增加到266美元，五年後將增加到1,503美元，十年後就是3,527美元）。
2. 帶孩子去行業銀行辦理自己的存儲賬戶。開始養成日常存蓄習慣是成功理財的關鍵。記住，不要拒絕孩子需要支取部分存款的需求——這樣可能導致他們不再存錢。你也可以讓孩子了解美國儲蓄基。存蓄基是不錯的投資，當花費全額或面值一半在大學教育就可以賺取免稅利息。教育存蓄金作為給孩子的一項禮物，不會被產生消費同時卻能強化孩子的儲蓄意識和目標。
3. 保持存儲、投資或者消費記錄良好也是年輕人應學習的重要技能。簡單易行的方法是用12個信封代表一年，每一個信封代表每個月，用大一點的裝下這12個信封。鼓勵孩子把每月的消費憑證裝進信封並做消費記錄。
4. 利用日常消費技巧教育孩子如何理財。孩子的第一次消費經驗通常是通過超市消費獲取的。通常我們三分之一的消費是花在超市購買家用物品而產生的。更加明智地消費能給一個四口之家每年節約的費用多於1800美元（使用優惠券，利用促銷，和進行單價比較）。幫助年輕人懂得這些技巧，展示如何計劃經濟餐，避免浪費和充分利用飯後剩餘。當帶孩子去各種商店購物時，教他們如何提前做好購買計劃並進行單價比對。教孩子如何檢查產品的價值、質量、如何修補、售後保障和其他消費時應關注的事項。做好規劃會使消費更加有趣和高效。無計劃消費，通常會導致20%-30%的錢被浪費。
5. 讓孩子們自己做出消費決策。無論是否合理，孩子們都能從中受益。你可以在孩子做出更多的消費決策之前和他們針對消費的優缺點進行開放性的討論。鼓勵他們進行合理消費。通過上述方法進行消費調研，學會運用「有選擇消費」技巧選擇恰當的時機購買。選擇技巧是指除去錢的因素選出至少3種其他可購買物品，然後選出需要購買的物品。

三、學習理智消費

1. 教孩子如何評估電視、收音機和其他印刷等媒體的產品廣告。是否產品實物和廣告上宣傳的一樣？廣告上提供的價格是否是促銷價？是否還有其他可選的性價比高的產品？需要注意到通常廣告宣傳的產品沒有實物真實可靠。
2. 提醒孩子借錢和支付利息的危害。如果你借給孩子附加利息的錢，他們會很快學會在限定的期限內向別人借錢是十分昂貴的。例如，按18個月分期支付購買一台價值499美元的電視機，每月以18.8%的利率支付31.85美元，實際上買者真實支付為575美元。
3. 利用帶孩子在餐館吃飯的機會，教孩子如何使用信用卡結賬。給孩子解釋如何確認費用，如何計算小費，以及防止信用卡行騙。
4. 需要提醒的是年輕人應謹慎使用信用卡，即使是大學生也不例外。信用卡所傳達的是鼓勵「 消費！」的信息。很多學生報道，在日常而不是急用的情況下使用信用卡提現來滿足花費需要，需要在課外做兼職賺錢償還信用卡的花費。
5. 建立家庭理財討論課程表。這樣尤其能幫助年齡小的孩子——時間可以定在收取利息的時候。其他可討論的話題應該包括：現金、支票和信用卡的區別；明知消費；如何避免信用卡消費；存蓄的好處和增長型投資。對年輕人而言，討論國家和當地的經濟現狀，如何經濟持家，可替代性消費都是非常有用的。這些信息有助於他們的財務健康。