生活網專訪：中小企業和個人如果申請政府的「工資保護項目（PPP）」
新冠病毒COVID-19疫情的蔓延，給許多企業和個人帶來了嚴重的損失，美國國會最近通過的 CARES 法案，授權美國小企業管理局（SBA）為緩解企業財務壓力，減少失業，推出「工資保護項目」 (SBA Paycheck Protection Program，簡稱PPP)，為中小企業和個體經營者，通過可豁免貸款的形式，直接提供幫助。
這個貸款，儘管非常急迫，申請者踴躍，眾多的銀行包括很多大型銀行，似乎不是特別熱心，以至於很多人申請無門，紛紛詢問那家銀行可以幫助申請，需要什麼樣的條件和手續。為此，我們特意訪問了鼎信銀行主要負責人之一楊一民先生，請他幫助解答PPP貸款的疑問。
鼎信銀行是近十多年來，美國政府批准的極少數的幾家新銀行之一，也是唯一一家以華人為主導的新銀行。它的總部坐落在亞特蘭大都會區的江溪市（Johns Creek）。
問：楊先生你好，謝謝你接受我們的專訪。我們生活網的很多用戶，希望能通過你了解PPP貸款的目的，用途，特別是申請渠道和手續。我們想請教你幾個問題。
答：你好。非常願意在這個特殊的關頭來幫助大家解惑，更願意來幫助大家解難。這裡我要謝謝生活網對這個話題的關注。
問：PPP是個什麼樣的貸款？目的和用途是什麼？
答：PPP是國會通過的「新觀病毒援助，救濟，和經濟保障法案」 （Coronavirus Aid, Relief, and. Economic Security Act）的一部分，共3490億美元。由SBA通過銀行特別貸款的形式提供。這個貸款將來可以獲得SBA的減免償還。它的目的是保護員工就業。方法是提供中小企業8周的工資（含員工福利），房租，水電，和債務利率（不含本金）。儘管很多細節還沒有最後確定，4月3號銀行已經開始接受申請。
問：它特殊在什麼地方？
答：特殊之處在於：一隻要是受到新冠疫情影響的企業都可以申請；二是專款專用，只能是上述的用途，用不完也不能花在別處；三是不需要抵押和擔保，有以前的稅表等就可以；四是合乎要求的貸款，將來可以申請免除（8個星期花費的）償還；五是貸款和免除都要通過銀行申請，由銀行監督貸款的使用；六是必須在6月30日前申請和使用（使用期是2月15日到6月30日）。
問：貸款的具體條款有哪些？
答：具體的條款基本如下：1.政府提供100%擔保；2. 申請人無須付申請手續費用；3. 無需抵押或個人擔保；4. 利率是1%；5.期限最長2年
問：申請的貸款額度如何計算？
答：申請的貸款額度按照2019年（或過去12個月）的月平均工資單乘以2.5倍計算。這個工資單可以包含員工的部分福利，病假，傭金，帶薪假等，但每個員工年總收入最多不能超過10萬元（超過部分不能計入）。詳細的演算法，請向銀行查詢。
問：將來如何申請貸款減免？
答：申請減免的細節目前還不知道。但主要的原則有：一是減免的額度和現在公司的僱員數目直接相關；二是貸款的75%以上必須要用於工資開支；三是餘下的部分，可以用於房租，水電，和債務利率等，但不能超過25%。
問：除了企業，個體經營者（Independent Contractor/Sole Proprietor）如何申請？
答：一般的解釋是：企業不能幫助個體經營者申請（不能把他們的工資收入放入企業申請額度）。但體經營者本人可以提出申請。申請細則請向銀行查詢。
問：現在申請的程度如何？為什麼有些銀行不是特別熱衷？
答：你可以想像大家申請的熱度非常高，第一天就擠爆了各家銀行的申請系統，而SBA給銀行使用的專門網站也出現過問題。但不是每一家銀行都非常積極，以至於很多申請人申請無門，抱怨連連。這可能有如下幾個原因：一是這個貸款對銀行的收益貢獻非常小，很多情況下銀行不賺錢甚至賠錢；二是工作量很大，銀行不但要幫助申請，還要監管賬戶的使用和開支，將來幫助申請免除貸款。三是儘管貸款是SBA的，可是銀行要先墊付錢，政府將來才還銀行。四是疫情期間，銀行每天員工數目相對減少，人手不足。五是政府到現在還有很多細節沒有完成，不少的要求銀行只能照自己的理解來決定，所以銀行幫助申請實際上有一定的不確定性和風險。這樣很多銀行可能只有能力幫助自己的重要客戶，其它的普通客戶或者非客戶就可能照顧不周了。
問：鼎信銀行是如何幫助大家的？不是鼎信的客戶可以申請嗎？
答：鼎信銀行一個堅定不移的宗旨是為社區服務。在這個困難時期，我們要和大家風雨同舟，共度難關。我們不但幫助自己的客戶，也幫助其他人，甚至在條件允許的情況下，幫助外州的申請人。我們從第一天起，全體員工就全神貫注投入PPP貸款業務。每天的工作量遠遠超過平常，晚上和周末也會加班加點。 現在每天我們都批准數百萬的貸款，收到申請更是排起長隊。我們理解大家的急迫心情，儘力使申請的時間縮短。
問：鼎信銀行申請的要求是什麼？有什麼樣的流程？
答：我們盡量減少申請的環節。一，申請人可以先聯繫我們（或通過我們的網頁）獲得申請資料。裡面包含申請的流程，文件和材料要求，聯繫方式等。齊全的申請材料是申請成功的主要因素之一，所以申請人可以先開始準備材料。二，在鼎信開設PPP貸款賬號。三，鑒於申請數目龐大，我們銀行採取優先照顧自己商業客戶的原則，鼓勵大家成為我們的商業客戶。這個需要申請人在銀行開設Business Operating Account。這樣的商業運營賬戶，對銀行將來監管貸款的使用，特別是申請豁免，非常重要。我們將來也會給自己的客戶優先申請豁免。開銀行賬戶很方便，PPP貸款賬戶和商業運營賬戶可以同時開設，不會額外增加手續。三是填好表格遞交給銀行就可以了。大家對填表如有問題，可以向銀行詢問，也可以請教自己的會計師。
問：申請過程需要多少時間？
答：這和申請的優先程度和材料的齊全有關。因為這個申請還要SBA的批准，所以不一定完全由銀行決定。一般說來，鼎信的客戶，如果材料完整的話，2天左右基本可以得到批准。我們最快的客戶，因為材料準備的非常充分，非常好，幾個小時就得到批准。如果不是鼎信的客戶，要享受優先申請的話，可以申請開戶成為我們的商業客戶。本州的企業，如果資料齊全的話，申請商業賬戶只需1-2天左右的審批時間。當然這些時間的估計，隨著申請量多少會隨時改變，歡迎大家事先向銀行諮詢。
問：申請可以遠程操作嗎？
答：申請的過程，視具體情況有所不同，基本上都可以遠程操作。考慮到大家對疫情的顧慮，我們建議本州的申請人可以考慮使用我們的「得來速」汽車櫥窗（Drive-Thru）服務，當然，如果需要的話，也可以電話預約到銀行辦理。外州的基本是全遠程操作。
問：如何與鼎信銀行聯繫？
答：有關申請工資保護貸款詳情可致電如下員工。另外，我們還有個微信群談論申請PPP的問題。大家可以向他們提出加入。
總機黃小姐Candice：(678)783-8018
資深執董，首席風險官，楊一民：Yimin.Yang@LoyalTrustBank.com
洽詢開戶, 資深副總,邊銓（中文服務）: Danny.Pian@LoyalTrustBank.com
洽詢貸款專員：
副總Tim Jennette電郵：Tim.Jennette@LoyalTrustBank.com，
副總陳奕山Ian Chen（中文服務）電郵：Ian.Chen@LoyalTrustBank.com，
副總Jun Hee Lee（韓語服務）電郵：Jun.Lee@LoyalTrustBank.com。
銀行總部地址：11675 Medlock Bridge Road, Johns Creek, GA 30097，
網路：https://www.loyaltrustbank.com/
問：謝謝你的詳細介紹，也謝謝你接受我們專訪。
答：我代表鼎信銀行謝謝生活網，也代表我們的申請人謝謝你們。
