投資理財|（一）如何在美國為自己的資產保駕護航？
華人在美帝如何理財？歷經艱苦在海外奮鬥了這麼久，改如何保障自己的資產？ 當然首先要選擇一個信實的企業為您的資產保駕護航。萬通互惠理財設立於1851年，以提供創新產品與服務，協助客戶保障並累積財務而備受肯定。萬通互惠理財的主要產品有人壽保險﹑退休金﹑投資計劃﹑退休計劃﹑以及遺產和信託方面的一些理財計劃。
理財服務行業內發布了很多「10大問題」清單。但是， 我們的這個清單與其他清單有很大的區別。其他清單著重於「我需要多少額度的人壽保險？」或「我應該購買定期人壽保險還是終身人壽保險？」或「我退休的時候 需要多少錢？」之類的問題；而我們的這張清單中沒有 這些問題。因為萬通互惠理財 (MassMutual)以及我們旗下的專業理財人員堅信當您考慮如何保護您辛苦創立的企業時，您要首先考慮許多其他的問題。
我們分篇來幫你解決理財問題，試想一下，您能回答以下問題嗎？
1 | 作為業主， 我的目標是什麼？
在您考慮適合您需求的理財產品前，您首先需要明確您作為業主希望達到哪些目標。首先，激勵您創業的因素是什麼。是期望獲得財富和取得成功的動力？對獨立的生活方式的渴望和按自己的時間為自己工作的自由？還是對某樣手藝或行業的熱愛？或許是由於其他的原因，或者是多種因素的綜合結果。無論您是獨自思考這個問題，還是與家人或合作夥伴共同考慮， 請先回答這個問題，因為它將為您的企業規劃策略創建一個框架。
2 | 我的企業是我賴以生存的資源，還有誰依賴於它的成功？
這個問題應該是您的規划過程的核心，並且是在考慮 需要何種理財產品以及其金額之前應該提前考慮的問題之一。事實上，對那些更傳統的問題，如「哪種產品」以及「多少額度」的回答取決於，是的，您的 家人！仔細考慮一下哪些是依賴您的企業取得成功的人。雖然您的配偶和子女通常是最明顯的依賴您的企 業的人，作為一名業主，還有其他人同樣依賴著您的企業—您的業務夥伴、員工以及其他參與企業運作的 家人，這只是其中的一些例子。企業倒閉的原因有很多—並不是所有的企業倒閉都是因為銷售業績不佳或 經濟不景氣。當您心中擁有一份您目前和將來可能依賴您的企業的人員名單時，您就可以更好地為保護您 的企業以及在出現意外事件時將其對最依賴您的企業的人的影響降到最低而做出更好的規劃。
3 | 我是否擁有吸引、 獎勵並保留頂尖人才的福利？
您的關鍵員工每天都為您的企業做出寶貴的貢獻。您最 不希望的事情就是被您的競爭者挖走他們其中的一員。 想想他們帶來的價值—無論是他們的創造天賦、銷售直 覺或領導能力—以及這些才能對您的企業的價值。您甚 至可以將他們看成是企業最寶貴的資產。您可能已經提 供了標準的福利—包含醫療和牙科保險，可能還有一份 401(k)計劃。但是，您的競爭者非常可能提供一份類似 的福利計劃。如今，員工們希望獲得高於並超出大多數僱主提供的標準福利方案的福利。這些額外的福利可以極大地幫助您的企業成為求職者首選的僱主，並培養對您的企業獲得成功至關重要的員工的忠誠度。
4 | 我知道企業的真正價值嗎？
事實是，大多數業主不知道自己的企業值多少錢，那是因為他們從未真正對自己的企業進行過價值評估。了解您的企業的價值對企業規劃至關重要。例如，當業主希 望出售企業時，企業的準確估值有助於消除買賣雙方之間的衝突（買賣雙方可以是兩名家人）。它可以幫助業主更好地估計他們的退休養老金，從而更準確地規劃 他們的退休收入策略。而且，在支付遺產稅時還可以防 止與國稅局有關的潛在問題的發生。記住，一個適當的 企業評估不是一個「經驗法則」，也不是隨便估計的數字；它是由符合資質的評估師在深入研究後計算出來並記錄下來的。
5 | 我是否準備了一 份買賣協議？如果有， 是否有適當的資金？
只有32%的業主擁有一份包含了其身故因素在內的有法律效力的買賣協議。而擁有包含業主傷殘因素在內的買賣協議的業主則更少。一份恰當執行並擁有資金的買賣協議，對在出現災難性事件的情況下確保企業的持續經營是至關重要的。如果您能考慮到這一點，就會覺得沒有這樣的協議是有問題的。一份買賣協議可以在五種情況下保護您的企業—身故、傷殘、離異、 離職以及失去執業資格。例如，如果沒有買賣協議， 在業主身故或出現傷殘時，就需要出售企業或者企業 的一部分，以支付倖存業主的企業股權、遺產稅以及/ 或業務運營費用。如果有買賣協議，則務必要確保按照企業目前的價值支付資金；否則它將無法達到您的目的。為了幫助確保您的買賣協議可以持續滿足您的企業的需要，應該至少每三年對它進行一次審查。
您能消化以上這些嗎？希望這些能點亮你的理財道路，我們還有為您保駕護航的第二篇，敬請期待… …
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