明年健保費漲三倍！？2400萬美國人繳不起保險，只能靠存款賭健康

距離《平價醫療法案》（Affordable Care Act，簡稱 ACA）健康保險計劃的年度「開放投保期」僅剩兩周，美國消費者卻迎來一項沉重警訊——保費、共付額與自付額都可能在明年全面暴漲。

原因在於，支撐ACA保費平穩的稅收補貼即將於年底到期，而國會兩黨圍繞是否延長補貼陷入僵局。這場政治角力，不僅可能讓數千萬美國家庭負擔驟增，也被認為是近期政府預算僵局與關門危機的根源之一。

根據《全國公共廣播電台》（NPR）報道，眾議院少數黨領袖哈基姆·傑弗里斯（Hakeem Jeffries）本周在接受採訪時警告：「數以千萬計的美國人正陸續收到通知，顯示他們的保費將翻倍、三倍，甚至四倍——達到根本負擔不起的程度。」

目前，美國共有約2400萬人通過ACA市場購買健康保險，其中近一半依靠聯邦補貼維持保費可負擔。獨立醫療政策研究機構 KFF 的副總裁辛西婭·考克斯（Cynthia Cox）指出，過去三年ACA投保人數幾乎翻倍，從1200萬人增至2400萬人，其中大部分增長來自南方共和黨州，這些州多未擴展「醫療補助計劃」（Medicaid），導致無保險率居高不下。

考克斯說：「強化版的稅收補貼讓低收入家庭終於能買得起保險。如果補貼失效，他們將是首當其衝的一群。」

她解釋，補貼政策原本是2021年《美國救助計劃法案》中的臨時措施，使得低收入人群的保險支出占收入比例被控制在合理範圍。但若國會不續期，明年起補貼將恢復舊制，意味著家庭收入略高於聯邦貧困線四倍（約8.8萬美元）者將完全失去補貼。

對年長夫婦而言，衝擊尤其明顯——一對收入約8.5萬美元的退休夫妻，若失去補貼，年保費可能暴漲超過2萬美元。

國會預算辦公室（CBO）估計，若補貼到期，將有約400萬人在明年放棄健康保險，而整體無保險人口可能再增加至1000萬人。

KFF的研究顯示，美國的無保險率從2010年ACA實施前的16%（約4800萬人）下降至2023年的7.7%，創下歷史低點，這一成就如今正面臨逆轉風險。

醫學倫理學者、紐約大學教授阿特·卡普蘭（Art Caplan）直言：「明年將是ACA實施以來保費漲幅最大的一年。」他擔心大量中產與個體戶被迫退保，「健康保險再次變成富人專屬的商品。」

在補貼延長遲遲無果的情況下，部分美國人已開始採取「非典型自救」——放棄保險、用儲蓄應對突發疾病。

來自阿肯色州的珍妮·穆瑞（Ginny Murray）與丈夫查茲就是其中一例。兩人原本每月繳納保費1500美元，經補貼後僅需支付450美元。但州監管機構批準保險公司明年上調26%，一旦補貼失效，他們的保費可能飆升三倍。

穆瑞無奈地說：「我們決定把每月的保險費改存起來，只能祈禱不要中風或心臟病發。我們根本沒有別的選擇。」

類似的故事在美國各地上演。

• 科羅拉多州的網頁設計師道威斯（D』nelle Dowis）夫婦表示，他們的保費將從600美元暴漲到1300美元，「為了保保險，我得削減退休金，甚至放棄回家過節。」
• 紐約自由攝影師克萊爾·艾斯帕洛斯（Claire Esparros）的災難型保險自負額高達1萬美元，明年保費更從300美元漲至900美元，她決定退保、改入「醫療互助合作社」。

卡普蘭指出，醫療合作社（health sharing ministries）成本較低，對健康人群較靈活，但不受ACA監管，若遇重病或高額賬單，成員可能血本無歸。「這種制度靠的是信任，而不是保障。」

哈佛醫學院教授亞當·加夫尼（Adam Gaffney）警告，退保的後果不止個人破產風險。「除非你非常富有，否則沒人能靠儲蓄承擔一次癌症或心臟手術。」

考克斯說：「醫院最害怕看到的就是無保險患者回潮。急診室不能拒收，付不起的費用只能自行解決。久而久之，地方醫院可能關閉產科病房或削減服務，形成惡性循環。」

喬治城大學醫療改革中心主任喬安·沃克（JoAnn Volk）補充，美國人儲蓄能力有限。聯準會數據顯示，37%的成年人連400美元的緊急支出都難以承擔。她說：「許多家庭連應急金都沒有，哪怕想用存款應對突發疾病，也根本不現實。」

專家普遍認為，這場危機並非源於保險公司，而是出在國會設定的補貼公式。

考克斯表示：「只要國會通過法案，延長或調整稅收抵免額度，幾天內系統就能完成更新，消費者立刻能看到保費下降。」