「稅務完美的」 退休計劃淺談

如果我們要創建一個「稅務完美」的退休計劃，這應該包括：

v  供款可以扣稅

v  積累可以延稅

v  領取收入可以免稅

您的哪些金融產品提供這些好處？一個非傳統的解決方案——終生壽險

我們總將壽險視為「身故保險金」——當您去世時 留給您家人的現金。但具有現金值的人壽保險，除了能為您的家人提供保障，還有以下特點：

•       保費以稅後的資金支付。

•       保單會產生現金值，而這個現金值能延稅地積累。

•       您可以取用保單的現金值 – 退休前或退休後 – 如果設計得正確，通常可以免稅的取用 – 我們會幫您做到這一點。如果您的保單是被視為修訂的養老合同（MEG）或者您的部分退保超過了您保單的基本成本，可能會有稅務方面的問題。從MEG領款，包括貸款，是要按保單的增益程度納稅的，如果保單擁有人不足59 ½ 歲，還可能會受到10％的額外稅罰。

•       並且 – 在您去世時，許多其它的投資需繳稅，而您的受益人通常能 免所得稅 地獲得壽險福利。

壽險福利是有保障的，只要您支付保費。

保費支付額在整個保單承保期保證維持不變，不受您的健康、經濟環境、您的年齡或通脹的影響。您可以將價格鎖定。

您的保單現金值是具有保證的，且該現金值保證增長。

因為我們是互惠保險公司的保單持有人，您保單的現金值能通過分紅得到進一步增長。紅利雖然不能保證，但紅利一旦派發，它們就有了保證！

保單中累積的現金值的增長不用繳所得稅。

免受債權人的追債（因州而異）

通常可以免稅地取用現金值，並且

如果您去世，壽險福利一般免收入稅。

 

這篇由第三方撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia』s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關文件，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。

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