終生人壽保險（Whole Life）

前幾期我們以分別介紹了定期人壽保險（TERM）和靈活人壽保險（Universal Life）。

下面我們來說一下終生人壽保險（Whole Life）。

Whole life 保險與universal life 保險均屬於 永久性保險, 其特點如下:

(1)        若只從保險的價格來看, whole life 保險是最貴的一種保險, 因為它在所交保費中已經包含部分投資在其中, 而投資部分和保險成本是混在一起無法區分的.也是客戶無法選擇的. 而universal life的保險成本和投資部分是明確分開來的, 投資部分的多少,客戶是可以根據自己的情況選擇的。

(2)        因為whole life 的保費中就包含 一定成分 的投資, 因此有的whole life保單在生效第一年就產生現金值, 有的保單需要在生效 10年後才產生現金價值.而現金價值的多少有的保單是固定的並有保證的, 而有的保單是不固定的沒有保證的。

(3)        Whole life 保險又分為參與式分紅保險和非參與式分紅保險. 參與式分紅保險一般每年都有分紅, 只是 分紅多少並不固定, 若選擇這個選項, 則保單的保額會隨著每年保單的分紅 而逐年 增加.非參與式 保險沒有分紅之說, 其保額一般不會增加。 (只是有的產品在受保人去世後退還所交保費)

綜上所述，一般來講參與式分紅保險適合年紀較輕, 支付能力較大，對前期保額不需要太高，更注意後期的現金價值和保險並相信保險公司投資方式的客戶。

非參與式終生保險保險適用中年人，支付能力較大，注重前期保額和65歲(退休年齡) 時的 有保證的 現金值的客戶。

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