餐館保險（一）為啥要買餐館保險？影響保費的因素？
亞特蘭大這個美國東南的大城市，吸引著越來越多的各州居民和各國移民遷入，也給生活在這裡的我們帶來了更多的美食選擇。近幾年各式亞洲餐館選擇越來越多，規模有大有小。經常有客人來諮詢餐館保險，但不確定如何購買。在此，簡單介紹一下：
首先：為什麼需要買餐館保險？
1. 為了滿足房東合約的要求。
房東為了降低自己的責任風險（Liability)，會要求租客買一份保險。在簽訂商業租約前，應該先了解房東要求的保險包括哪些？並與房東就保險相關內容進行協商。
• 有些房東只要求租客買一兩百萬的商業責任險(General Liability)
⁃ 責任險覆蓋：客人在餐廳內不慎滑倒，或誤食導致食物中毒等。
• 如果選址在購物中心，房東對保險的要求通常比較嚴格，除了要購買一般責任險之外，還會要求餐飲業者購買：
⁃ 雨傘險 – Umbrella：加大責任險投保金額. 如增加General Liability 到$5,000,000.
⁃ 租用和非自有汽車保險 – Hired & Non-owned Auto Insurance
⁃ 勞工保險 – Workers Compensation
⁃ 商業汽車保險 – Commercial Auto Insurance
⁃ 酒類責任險 – Liquor Liability
2. 為了保障自己的投資 – Business Personal Property & Restaurant Package
餐飲業者花錢打造有特色的飲食環境，投保時可別忘了給自己的投資也買一份商業財產險，才能真正保障自己的投資風險。
3. 為了符合政府的要求：如勞工保險-Workers Compensation
喬治亞州要求大多數擁有三名或更多僱員的僱主購買員工工傷賠償保險
*注意：勞工保險在發行時，僱主需預估來年僱員的薪資，保險公司根據預估薪水和工作類型來計算保費和發行保單。保險到期時，保險公司會有一個審計要求，需要僱主提供在承保的這段期間實際保稅的資料，保險公司會按照投保人實際的僱員薪水調整保費，多退少補。
其次，什麼是影響餐館保險保費的因素？
餐館保險的保費一年從幾百到上萬都有可能。餐館面積大小，經營規模，地理位置，老闆的管理經驗，餐館以前的索賠記錄都可能影響保費。不同的餐館類型：如大型自助餐廳，和近幾年比較受歡迎的Hibachi &BBQ restaurant（有廚師的當場烹飪表演），因為風險不同，可以承保的保險公司選擇會不同。如何買到最適合自己的保險，需要在不同的保險公司查詢價格。
最後， 介紹一下保險公司的區別：
保險公司分為Standard 和 Non- Standard 的選擇，和個人的車房保險一樣。
- Standard Company 承保相對風險較小的餐館
- Non-Standard承保相對風險較高的餐館，如：餐館以前的索賠記錄，衛生檢查分數不高，餐館老闆缺乏相應的管理經驗，都可能使餐館在Standard Insurance Company買不到保險
美國有上千家保險公司，平時大家打交道多的可能是以個人和家庭車房保險業務為主的保險公司。這裡給大家介紹一下美國最大的商業保險公司：（資料來源：50 Largest Business Insurance Companies – Forbes Advisor updated as: Nov 30, 2022)
| Rank
排名 |
Company Name
公司名 |
Market Share
市場佔有率 |
| 1 | Travelers | 8.09% |
| 2 | Chubb | 5.51% |
| 3 | Liberty Mutual | 5.44% |
| 4 | Nationwide | 5.25% |
| 5 | The Hartford | 4.84% |
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