夏芳專欄 | 2024節稅、省稅攻略 （二）

在美國報稅季節通常是每年的4月15日之前報稅截止，我們深知美國萬稅，萬萬稅，如何減少稅務負擔，優化你的稅務狀況是非常需要了解和熟知的。建議在報稅前諮詢專業保險和稅務人士以獲取最準確的信息。美國實施多種政策鼓勵個人提前進行退休儲蓄，其中就包括各種節稅賬戶。

美國中產家庭配置金融資產的方式因個人具體財務情況、風險承受能力和投資偏好而有所不同。以下是一般性的配置建議：

1.緊急儲備金或銀行儲蓄：將3至6個月的生活開支保存在流動性較高的賬戶中，比如checking account/saving account，以備突髮狀況之需。這通常包括儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶。

2.社會保障或退休儲蓄：退休儲蓄金建立是一個長期過程和時間。美國家庭通常會利用401(k)計劃、IRA（個人退休賬戶）等稅務優惠工具來積累養老金。

3.保險計劃：家庭通常會購買各種保險，包括人壽保險、年金,財產保險，醫療保險，長期護理保險已及現在頗為大家關注的傷殘收入保險等以保證家庭財務安全。也可以幫助應對風險，減輕不可預測事件的財務壓力。

4.教育儲蓄賬戶：有子女的家庭可能會考慮使用教育儲蓄賬戶（如529計劃）為子女的大學教育儲蓄。這些賬戶通常有稅收優惠。

5.用於支付合格的教育費用投資賬戶：除了退休儲蓄外，家庭還可能考慮建立普通投資賬戶，用於投資股票、債券、基金等資產。這樣的投資賬戶可以用於實現中期和長期目標，如購房、子女教育和其他大額支出。

6.固定資產投資：一些家庭將部分資產投資於房地產，通過購房或其他形式的房地產投資來實現資產多元化。

總體而言，家庭配置金融資產的目標是實現財務目標、最小化風險，並確保有足夠的資金來滿足生活的各個方面。具體配置應根據家庭的具體情況、財務目標和風險承受能力進行調整。

除了上面幾個常見的節稅措施，還有以下一些：

1.捐贈：慈善捐贈可以帶來稅收優惠。確保你捐贈給合格的慈善機構，並保留好捐贈憑證。

2.小型企業和個體經營者：

• 對於小型企業和個體經營者，了解合適的稅務籌劃策略，可能有助於降低稅負。

3.抵稅退款：檢查是否有資格領取適用的稅收抵免和退款，如兒童稅收抵免等。

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