Zelle匯款有漏洞！大通銀行、美國銀行、富國銀行被起訴賠償！已成詐騙者金礦！

聯邦消費者金融保護局消費者金融保護局（CFPB）近日正式起訴Zelle支付網路的運營商以及摩根大通（JPMorgan chase）、美國銀行（Bank of America）和富國銀行（Wells Fargo）三大銀行，指控其未能正確調查欺詐投訴，並拒絕向受害者提供賠償。

訴訟背景

Zelle是一個點對點支付平台，自2017年推出以來已迅速成為美國最受歡迎的支付工具之一，擁有超過1.43億用戶。

然而，CFPB指出，Zelle網路的身份驗證措施存在漏洞，導致犯罪分子利用其進行非法交易。  上述銀行在未充分實施防欺詐措施的情況下，匆忙將Zelle推向市場，導致大量消費者受到欺詐。

主要指控

未履行消費者保護義務：

根據聯邦消費者金融法律的規定，銀行必須在消費者報告交易錯誤時進行「合理調查」。然而，訴訟指出，這些銀行未能採取有效措施來預防和解決Zelle支付中的欺詐問題。

客戶損失嚴重：

據訴訟文件，自Zelle上線以來，這些銀行的客戶因欺詐行為共計損失超過8.7億美元。

CFPB表示，這些銀行多年來沒有採取足夠的行動來解決系統缺陷。

關聯企業責任：

訴訟還將位於亞利桑那州斯科茨代爾的金融科技公司Early Warning Services（EWS）列為被告。EWS運營著Zelle，並由包括上述三家銀行在內的七家美國銀行共同擁有。

銀行的回應

美國銀行（Bank of America）：

美國銀行表示強烈反對這起訴訟，稱其將給銀行和信用合作社帶來「巨大的新增成本」。美國銀行指出，Zelle網路上的99.95%的交易均順利完成。聲明中提到：「當客戶遇到問題時，我們會直接與他們合作解決。」

摩根大通（JPMorgan）：

摩根大通稱，CFPB此舉是「越權行為」，試圖讓銀行對犯罪行為負責。

富國銀行（Wells Fargo）：

富國銀行則拒絕對訴訟發表評論。

Zelle支付平台的普及與風險

Zelle自2017年推出以來迅速成為美國用戶數量最多的支付網路之一，僅2024年上半年，用戶通過該平台完成了1.7億筆交易，轉賬金額高達4810億美元。然而，這一廣泛使用的平台也暴露出嚴重的安全隱患。

Zelle的設計初衷是提供快速便捷的支付服務，但由於缺乏足夠的反欺詐保護措施，其用戶成為欺詐行為的高發目標。CFPB認為，這種風險本可以通過更完善的安全系統和客戶保護政策來降低。

如何實現對消費者保護

此次訴訟反映了消費者和監管機構對金融服務行業日益增長的擔憂：

• 透明度不足：許多用戶對Zelle的潛在風險缺乏認知。
• 銀行責任：消費者希望銀行不僅能快速解決欺詐問題，還能積極預防問題的發生。

CFPB的訴訟不僅尋求對受害客戶的退款和賠償，還希望推動銀行和支付平台改善其欺詐防護措施。以下是可能的改進方向：

強化客戶支持：

提供全天候的客戶服務，以快速處理欺詐投訴。

增強技術防護：

實施更複雜的身份驗證流程，例如多因素驗證。

增加用戶教育：

向用戶提供有關安全支付和識別詐騙的指南。

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