夏芳專欄 | 為何在美國需要人手一份…… (下)

保險業在美國十分興隆發達。人壽保險、健康保險、買車保險，責任保險等無所不有。一旦發生各種意外。保險人便可免受或少受經濟損失。由保險公司代為賠償。

法律條文使美國的人壽保險業受到推崇。

因為一個人如將錢存入銀行或買成地產、房產等，死後便由律師、會計師等清查財產，然後通知稅務部門向死者家屬發出美國遺產稅表，向其徵收資產稅、增值所得稅、遺產稅、收入所得稅；統稱遺產轉讓稅.

此外還要付遺囑法庭費、財產鑒估費、行政費、執行費、律師費、聯邦財產稅等，苛捐雜稅，不一而足，約佔一個人全部遺留財產的15—60%。而人壽保險規定，當投保人 死亡時，人壽保險公司所賠的錢不付所得稅；投保人意外死亡時，人壽保險公司加倍付錢，也不付所得稅。所以，美國人大都願意保人壽險，把錢花在這種「看不見的財產」上。為自己的繼承人保全財產。

買終生儲蓄保險一定要通過分析來買，不是只看你的收入，還要看你的支出。

保險的本質是風險的轉移，買多了是浪費，買少了保障不夠，得不到應有的保障，做保險是要調查整個家庭情況，包括：工作、資產負債、收入支出等，家庭情況作一個全面的分析，作全面的規劃，包括：保險、退休規劃、房產規劃、子女教育規劃、投資及個人所得稅規劃等作全面規劃，避免各項規劃的衝突，實現你的理財目標。

我沒有綠卡，可以申請保險嗎？

可以！至少要有TAX-ID和 工卡及護照、ID等（詳情請諮詢保險經紀人）

我不想買人壽保險，因為買人壽保險不吉利。

人壽保險就像是一個護身符！買人壽保險最吉利。因為保險公司覺得你身體健康，精神好，會長命，所以願意賣給你。如果保險公司或代理失去了對你的興趣，不想賣保險給你，你會體會到什麼是不吉利。

我的親戚朋友叫我不要買人壽保險， 多一事不如少一事。

當你身體不舒服，你找醫生諮詢還是向親戚朋友請教？如果你依親戚朋友所言不買人壽保險，但後來不幸出了事，你的家人應當還是不該找你的親戚朋友算帳？建議你還是找一個有水平，負責任的保險代理人探討一下，再做決定。

開支很多，捉襟見肘，怎麼辦？

正因為開支多，才更加需要人壽保險。現在你仍在賺錢，你的家用已經感到緊張，若萬一出事，你的家人不是更難應付因為少了你的收入而引起的經濟困難嗎？你可以先辦理最基本的，只提供保障功能而沒有紅利累積功能的壽險，日後預算較寬時才考慮轉為有累積資金功能的保險。建議你在此情況下及早預約保險經紀人，免費諮詢到有關保險對於自身情況可以提供到的保障。以便給自己及時做準備。

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