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警示 | 華人遭超級黑客,兩小時損失近十多萬美金!

在聖蓋博谷經商的華裔商人賴女士被盜賊盯上,兩個銀行賬戶透過電匯,瞬間蒸發14萬7500美元,讓她欲哭無淚。

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賴女士表示,案發的前幾天,因為先生重感冒,她和先生好幾天都沒有去公司,將公司交給員工打理,「但我的員工都跟了我20多年,我很相信他們」。

她說,案發前幾天,有一位員工曾抱怨,「感覺電腦怪怪的,郵箱中的垃圾郵件特別多,害得電腦一直跑,跑都跑不完」,但他們也沒有特別在意。

直到案發當天,上午她和先生去看完醫師,中午回到工業市的辦公室,然後在網上發現銀行賬戶的錢竟然莫名其妙地不翼而飛。

她說,她共有兩個賬戶,一個賬戶內不到13萬美元,另一個賬戶內還有幾萬美元,「但這兩個賬戶都不是用來付款,平時交易紀錄很少,至少過去兩年內都沒有轉出過任何款項」。

盜賊先從她前一個賬戶內電匯轉走(wire)5萬美元,成功得手後,盜賊還想轉走更多錢,「盜賊竟然將我第二個賬戶內的錢轉移3萬元到第一個賬戶內」,之後故技重施,再次從她第一個賬戶內電匯轉走9萬7500美元。兩筆款項共計14萬7500美元。

賴女士立刻聯繫銀行,要銀行不要放款,但銀行告訴她,兩筆轉賬分別到了德州和紐約的兩家銀行,「且對方已經把錢領走,沒有辦法追回來」。

銀行還告訴她,這兩筆紀錄都是用她先生的賬戶和密碼操作,且IP地址顯示是她先生的電腦。

她表示,當天她和先生中午12時才回到公司,外加銀行下午兩點多就結賬,「真不敢想像怎麼在短短兩小時內,幾乎15萬美元就這樣沒了」。

回想起前幾天「電腦好像怪怪的」,她相信應該是電腦遭遇駭客,公司賬戶被人盜了。

不過她認為,現在銀行業利用數據分析客戶行為的技術已經很普遍,如果客戶賬戶有不正常交易,「例如一個平時不經常往外匯款的賬戶,忽然在一天之內往外電匯轉出兩筆共計超過14萬美元款項」,她認為銀行應該有能力洞察到這筆不正常的交易;「作為禮貌性的服務,銀行應該立刻通知我,盡到核實義務,再放款,以保障客人利益」。

由於錢已被犯罪分子盜領,錢回不來已成為事實,銀行也沒有任何解決方案,她只有求助警局。

她最先向地方警局報警,但警局告訴她,這是網路犯罪,且收款方在德州和紐約,地方警局管不到那麼遠,建議她聯繫聯邦調查局(FBI)。

她11日聯繫FBI,在電話中報警,FBI承諾會將她的案件轉交給東區FBI分部負責,不過至今尚未接到FBI分部通知。

她無奈表示,「FBI整天調查販毒、國際犯罪等大案,我這個案子在他們眼中,可能是很小的事,但14萬多美元對於老百姓來說,卻是一筆讓人心疼和睡不著覺的巨款」。

她說,現在想請律師與銀行交涉,但苦於很難找到精通網上金融詐騙的律師。

【防盜】主動要求銀行 大筆匯款要核實

曾在銀行業服務多年的亞太社區基金(Asian Pacific Community Fund,APCF)執行長陳黃群雁表示,每個人在銀行開戶時都會留有一個簽名,銀行在戶主開支票出去時,要負責核對支票簽名與紀錄中的簽名是否吻合,「就算兌現支票的當下來不及核實,事後也會有人或者電腦來檢查支票,一旦有任何懷疑,就會聯繫戶主核實」。

她說,任何銀行都有責任去核實支票。在出現偽造支票產生的糾紛中,銀行往往會認賠,因為很有可能是銀行沒有做好核實簽名的工作。

但電匯(wire)與支票不同,電匯轉賬出去往往速度非常快,「但也不是像大家想像中那樣,一分鐘就會木已成舟」。

她解釋,很多銀行會在中午設定一個時間點,若超過那個時間點之後完成的電匯,就需要等到第二天才能進行。

通常電匯從開始到錢進入對方賬戶,也需要一些時間,「如果戶主發現賬戶有不對勁,要馬上聯繫銀行,越快越好,不要超過24小時,錢並非沒有被追回來的可能性」。

一旦發生賬戶內的錢被不法之徒電匯轉走,銀行到底是否會認賠,很難一概而論。有時如果錢能追的回來,銀行會賠;但若錢回不來了,就很難講。

她說,每個銀行都有風險管理(risk management)部門,會監視賬戶的異常行動,一旦有異常行為,會與客戶核實,「例如客人經常往香港電匯,但這次忽然匯到南非」。

但監視的頻率和深度,報警(alert)的警戒線如何設置,每個銀行都不一樣。

建議:如果客人覺得自己的開戶行警覺程度很低,可以主動向銀行提出,要求銀行遇到大筆匯款時與戶主核實。

她說,由於現在嚴厲打擊洗錢,銀行在執法部門的要求下,必須謹慎監視客戶的交易,不光是為了客戶利益,也是銀行為了合規,要做好反洗錢調查。

她提醒大家,簽名要保管好,不要被他人看到,讓他人有模仿機會,即使是家人和朋友,「曾經看過男朋友模仿女朋友簽名,將其賬戶里的錢取走的事」。

現在各種造假盜竊的事太多了,層出不窮,提醒大家千萬不要在公共場合用公共電腦或公共WiFi登錄網上銀行,很容易造成密碼資料被盜。

甚至有的公共場合,有專門的釣魚WiFi,免費提供給人使用,但可能暗藏盜取密碼的目的。

本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自網路整理編輯,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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