夏芳專欄 | 團體保險簡介（一）

歲末年終是企業考慮團體保險的最佳時間，因為團體保險的計劃與日曆年掛鉤是有一定優勢的，公司的稅務，會計，還有人力資源程序通常與日曆年相吻合。從管理角度來看，將團體保險計劃年度與日曆年保持一致更為簡單，確保公司和員工以全新的面貌開始新的計劃年度。

如今，企業為了提高員工福利待遇，不僅會從工資上考慮，還會從不同的方面增加員工的福利，選擇為員工購買團體保險常常是很多企業的做法，接下來幾周我們會講解有關團體保險的信息。 很多企業在投入大量資金在公司的各種項目上，購買團體保險似乎是一項侵蝕利潤的開支，事實上，團體保險是幫助企業保持競爭力的投資。

團體保險 (Group Insurance) 是一種為一群人提供保障的保險政策。通常使用團體保險的人群包括公司員工、高等院校學生或社團或專業協會成員。團體保險可分為三大類：醫療保險（包括牙保險、眼保險）、人壽保險、和長期護理保險。

團體保險與個人保險不同，個人保險由個人為自己或家人購買。對於個人保險，個人向保險公司支付保費以獲得保障，並可以選擇最適合自己需求和預算的保單。個人保險的費用可能因保險類型以及年齡、健康狀況和所選保障水平等因素而異。

對於團體保險，保險費用通常由公司和員工分擔，僱主與保險公司協商費率，為員工獲得最佳價值。

團體保險的運作原理是利用團體的購買力，為團體成員協商團體保費，通常有一些折扣，因為更多成員為保險計劃付款，就像批量購買一樣，每個參與的成員都可以獲得折扣。

團體保險對僱主的好處是可以吸引和留住員工。根據求職網站 Glassdoor 的數據，57% 的人表示公司給員工的福利是他們接受某份工作前最重要的考慮因素之一。為員工提供團體保險可讓公司在就業市場上獲得強大的競爭優勢。團體保險作為一項福利提供給員工及其家人可使公司對潛在員工更具吸引力，並有助於公司吸引行業內的一些優秀人才。

另外，團體保險還可以給僱主獲得稅務優惠，團體保險計劃的保費通常可以幫助僱主減稅。很多僱主擔心幫助員工支付保費成為另外一項業務開銷，通過減稅福利，可以降低這項開銷。

公司為員工購買的保險，是提供給員工的重大福利之一。員工是公司的重要資產，也是公司經營成長獲利的核心動力。公司需要儘可能利用一切優勢來吸引優秀人才。提供良好的團體保險，不僅保障員工健康，預防意外的醫療支出、降低離職率，還能提高向心力及忠誠度，使公司能夠逐年成長、永續經營。

在美國，員工超過200人的公司基本上都提供團體保險，員工在10人以下的小企業中，只有三分之一的企業提供團體保險。調查顯示，這些小型公司不提供團體保險的原因主要有兩個：公司規模太小和保險費用太高。很多不提供團體保險的小公司認為，與各種保險相比，他們的員工更願意每小時增加兩美元的工資。

員工加入公司的團體保險有什麼好處呢？

對於員工來說，團體保險最大的好處就是它比個人保險更加實惠，因為團體保險可以將風險分散到所有投保人身上，而不是落在單個人的肩上。員工在加入團體保險時，通常不需要體檢報告，也不需要提供任何身體狀況的證明，保險公司不會進行風險評估，所以在團體保險中，即使是那些已有疾病的人也可以與其他員工得到相同保費的保險計劃。

團體保險還可以給員工提供更好的財務保護。對於許多人來說，自掏腰包支付意外醫療費用可能是一筆巨大的經濟負擔。當員工加入僱主提供團體保險時，員工獲得了更好的財務保護，以應對意外開支，幫助他們避免財務困難並節省自付費用。

員工還可以添加配偶和家屬到團體保險中，通常也是不需要任何健康風險評估，但是員工需要為配偶和家屬支付保費，公司通常只是贊助和購買員工的計劃。企業提供團體保險可以讓員工感受到僱主的重視和賞識。這可以提高團隊的工作滿意度並提高整體士氣。

團體保險只能在員工被僱用期間生效，一旦員工離開公司，就不再擁有團體保險。個人保險就沒有這樣的局限性。在個人保險中，個人可以根據自己的特定需求和預算定製計劃，團體保險計劃就不能按照個人的需求來特別定製。

團體保險可分為三大類：醫療保險（包括牙保險、眼保險）、人壽保險、和長期護理保險，我們接下來會分期詳解這幾類團體保險。

由於每家企業的性質不同, 不同企業所購買的險種也會不一樣, 那麼企業該如何為員工購買團體保險呢? 如果您有興趣了解更多有關團體保險，請聯繫夏芳保險事務所，我們可以幫助您的企業和員工做出最佳決策方案。

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