房東指南：催債要賬的法律規範與行為規則

欠債還帳，天經地義。但是，由於各種原因，欠了債，還不了或者不想還。於是，催債要賬的人就會找上門來。

如何應對催債要賬的人？他們可以做什麼不可以做什麼？欠債賴賬的人有沒有任何法律權利？有沒有什麼法律規範催債要賬行為？等等。 這篇短文以回答的形式方便讀者了解催債要賬的一些基本知識和注意事項。

問
有沒有什麼法律管轄催債要賬的行為?

答：有。美國各州有自己的催債要賬的法律規定。適用於全國範圍的催債要賬方面的法律是公平收債執業法（The Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)）。這部聯邦法律生效於1977年，主要是規範專門從事催債要賬生意的要債公司的要賬行為。各州有關催債要賬法律基本上圍繞這部聯邦法制訂的。

問
這部法律如何規範專門從事催債要賬生意的要債公司的要賬行為的？

答：規定催債要賬人使用辱罵性的語言，不公平的方法和欺騙性的行為進行催債要賬，都是非法行為。

問
到底哪些催債要賬行為屬於非法行為？可以舉一些例子嗎？

答：例子非常多。首先，催債要賬人不能騷擾欠債人。例如，催債要賬人不能以暴力或施加身體傷害威脅欠債人；不能使用淫穢語言辱罵欠債人；不能在深更半夜打電話或登門要賬；不能不停地打電話騷擾欠債人等。

其次，催債要賬人不能欺騙欠債人。例如，不是律師但假裝是律師去要賬；不是政府官員但說自己是代表政府要賬；並沒有提起訴訟但說已經提出訴訟；謊稱欠債人將被警察逮捕；謊報所欠債金額，等；

第三，催債要賬人不能使用不公平的方式催債要賬。例如，在原來的合同規定金額之外另加利息，手續費或其他任意收費；趁人之危勒令欠債人支付不該支付的費用；拿走或威脅拿走欠債人的財產做抵押；出於不純動機和目的，故意把欠債人欠款的事告訴欠債人的僱主，親戚或同事，等等。

問
上面談的不正當的催債要賬行為適用於催要什麼樣的欠債?

答：上面列舉的禁止的催債要賬行為主要是針對個人消費者的欠債，例如信用卡欠債，房子或車貸款欠債，醫療賬單欠債；學生貸款欠債，和其他所有的私人消費欠債。商業性欠債則不受這些行為的限制。當然，如果在催要商業欠款的過程中發生這種行為，催款人可能會招致更大的法律責任。

問
催債要賬的人可以在任何時間打電話找我？

答：不可以。他們在早上8點之前或晚上9點後打電話給欠債人，除非徵得欠債人的同意。如果欠債人告訴催債人上班時不能接電話，催債人不能在欠債人上班時間打電話給欠債人。他們也不能在欠債人不方便的地點找欠債人，例如去欠債人的工作單位找欠債人。

問
欠債人怎樣才能阻止催款要賬的人日後不再打擾欠債人呢？

答：當然如果真欠債，還掉欠債就解決問題了。此外，給催債人寫信，要求他們不再打擾欠債人。最好送挂號信，待收到確認收據（Return Receipt），這樣欠債人可以確認催債人收到請求。

一旦催債人收到欠債人的請求，催債人可能再不聯繫欠債人，也可能直接發正式函，通知欠債人他們要採取的具體行動例如到法庭提起訴訟。如果欠債人有自己的律師，可以告訴催債人直接找自己的律師談欠債的事情。

不過，如果欠債人不想被打擾，最好和催債人至少談一次，搞清楚是不是真欠債，欠多少債，能不能還，有沒有什麼辦法減免或分期償還等。當然，在和催債人溝通之前，在沒有弄清楚催債人的真實身份之前，不要把自己的私人信息告訴對方。

問
關於欠債，催債人能不能找欠債人之外的人談？

答：一般來說，催債人不能找第三方談欠債人的欠債，但是可以找欠債人的配偶，也可以找欠債人的律師。催債人也可以通過其他人找到欠債人的信息，例如家庭地址，電話，工作單位，經濟狀況等。

問
如果欠債人不認為欠債或欠那麼多債，怎麼辦？

答：催債人一般給欠債人發催債通知，上面寫著欠多少錢，欠誰的錢，如何還錢和對欠款有異議怎麼辦。欠債人在收到催債通知後，欠債人給催債人寫信，告訴他們不欠錢或者不欠那麼多錢，也可以要求他們提供欠債的證據。如果這封信是在收到催債人的信後三十天內發的，催債人必須給欠債人提出欠債證據後才能繼續催債。

問
如果收到催債人遞交的要債訴狀或傳票，怎麼辦?

答: 不管以任何方式收到或知道自己被訴到法庭，不管自己覺得該不該被訴，欠債人都不能忽視，貌視或想著躲過去。法律訴訟都有時間限制。如果錯過回復時間或缺席法庭審理程序，被告一方基本上敗訴無疑。

如果欠債人自己熟悉訴訟程序和規則，應該及時回復訴狀，以保留自己必要的法律權益。如果不熟悉法律或涉及金額較大，應儘快聘請專業律師幫忙。千萬不要拖到快到期時再想著去找律師。那時候律師可能因為來不及而不願接手。

也不建議自己先摸索著做，等做不了了或快搞砸了再去找律師幫忙，因為有些不該說的話或不該交的文件等對自己不利材料已經被對方掌握，即使後來有律師代理，也可能對自己的案子造成傷害。

Tim Burson律師是謝正權律師事務所的民事訴訟部負責人。在Tim的三十四年的律師執業生涯中，絕大部分時間是在處理民事糾紛案子，其中相當大的部分工作是處理債權人維權案子。本律師事務所希望通過法律訴訟手段為亞特蘭大華人債權人維權來改變我們華人不願打官司以及怕打官司的思維方式，鼓勵華人債權人積極站出來使用法律武器維護自己的合法權益，不讓欠債賴賬之人輕易逃脫應有的法律制裁。需要民事法律維權的讀者可以直接聯繫Tim Burson律師: (678)380-0698 轉309 或 Tim@xielaw.com

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