動手能力強的海外華人們 要了解的2015美國三大最佳報稅軟體

新一年的報稅季又將開始了，大家都準備好了嗎？

在美國生活有收入的話必定會經歷的一件事就是File Tax Return，報稅。美國政府的財政收入，絕大部分來自稅收，其中個人所得稅佔得比例最大。個人所得稅包括聯邦稅、州稅和地方稅。聯邦稅率全國一致，但州 稅率和地方稅率各地不同。有些州甚至沒有州稅，如阿拉斯加、內華達、佛羅里達、德克薩斯和華盛頓等州。有些州雖有州稅，但只限股息和利息收入，如新罕布希 爾和田納西等州。此外，還需繳社會安全稅(非居民不用繳這個項目，例如留學生)。

一般人的收入來源通常是作為僱員(Employee， 工資以W2表記錄)或自雇(Independent Contractor，收入以1099表記錄)所得，僱主給僱員工資時會按照入職時W4表填寫的家庭成員狀況先將所得稅扣起上繳稅局，而自僱人士則需要分 季度主動上繳所得稅，等到來年年初再填表報稅，如果之前多繳了稅款則能收到退稅(refund)，否則則要補交稅款。每年報稅的最後期限為4月15日午夜 12點(除非有特殊情況另外填表申請延期)，晚交或少交稅款都將面臨罰款，甚至觸犯法律。對於想申請在美永久居留的外國人而言，報稅歷史也是移民局必然要 詢問的一個重要內容。

請專業會計師幫忙報稅雖然可以省不少心，但美國的人工昂貴，尤其專業人士的收費並不低。所以想省錢的話就要學會使 用報稅軟體自己動手、豐衣足食，尤其是對於收入簡單不複雜的人群來說，自己報稅是最好的選擇。市面上也有一大堆報稅軟體幫忙，現在介紹三種最熱門的報稅軟 件：TurboTax、H&R Block 以及 TaxACT。這三款軟體都包括了以下的功能：可以e-file，可以導入各種所需表格，計算稅務的準確度保證，能識別審查風險以及提供建議 (TaxACT沒有這個功能，只有基本的查錯以及最大化退稅提示)，提供不同的方式接收退稅款項等等。

TurboTax

從軟體計稅的準確度、可操作性及技術支持方面看，TurboTax絕對都是排名第一的品牌。而TurboTax今年新推出的最大特色就是免費版本完全免 費！往年僅僅可以免費報聯邦稅，但州稅要附加費用，今年連報州稅都免了。對於只有W2表又沒有房產的人來說，TurboTax無疑是最佳的省錢之選。

它的優點：

• 報稅軟體行業的領軍品牌，功能非常強大，最容易使用。它 對於各種稅法的更新非常及時，界面設計清晰明了且有邏輯，提供各種讓非專業人士容易理解的工具和說明，無論是簡單的個人稅務還是繁複的商業稅 務，TurboTax都會讓你得心應手。它就是那個讓你花最少的精力得到最大回報的報稅神器。由於簡單易用，對於第一次自己報稅的新手來 說，TurboTax會是個很不錯的選擇。
• 它可以通過你回答的問題自動識別可能影響你退稅額和抵免的部分，但並不會強制你完成填寫，你可以自由選擇完成每個部分的先後次序，非常人性化。軟體還有審查風險評估的功能，會提示你可能會遭遇審查的部分，並有指引你如何修改錯誤避免不必要的審查。
• 用戶可享受免費一對一報稅實時諮詢(網上聊天形式或電話形式)，而且其網頁上的幫助中心Help Center以及常見問題解答也很全面。
• 它為申報不複雜稅務狀況的用戶提供了提供免費的聯邦稅申報。(免費州稅申報活動已結束)
• 提供免費的專業稅務審查支持指引。解答關於稅務審查的問題。
• TurboTax還提供額外獎勵5% 或 10% Amazon禮品卡活動。例如，假如你將聯邦退稅的$500($100整數倍，自己設定)兌換Amazon Gift Card，則可以獲得$525~$550(獎勵根據選擇的版本而定)。這是很不錯的折扣，因為Amazon是最值錢的禮品卡之一，尤其如果你打算未來在Amazon購買大件商品.

它的缺點：

對其他對手產品的兼容性不太好(有實力的總是會比較冷艷高貴)，例如你不能夠導入H&R Block或TaxACT的詳細稅表數據。

需要填寫Schedule-C表的話必須升級到最貴的Home & Business版本。

高級版本價格比較高。

TurboTax各個版本的價格和對比：

除免費版本以外，其他版本報州稅需要附加$36.99的費用。免費Free版本適用於只有W2收入而且沒有房產等其他的人士；Deluxe版可以處理 1099表收入、房產、捐獻、高醫療費用等的減稅情況；如果有股票、出租屋等投資收入則需要升級到Premier版本；最高級的Home & Business版本可以處理居家企業的盈虧、資產貶值等減稅情況。

H&R Block

相比起TurboxTax，H&R Block最大的優勢便是擁有強大的實體店網路和客服支持，除了網路、電話支持以外，能夠提供面對面的客戶支持和服務絕對是H&R Block與其他報稅軟體的最大不同。如果使用它家服務(即使是免費版本)而被IRS審查的話，他們可以免費派代理幫你準備審查材料甚至代表你處理稅務審 查問題，使用其他軟體的話這樣的服務通常都是要額外付費的。可以導入TurboTax和TaxACT軟體之前一年的報稅資料也是一個不錯的功能，方便轉換 軟體間的轉接，可以比較兩年的稅項以及簡化了本年度的稅表填寫。H&R Block還推出了$79.99美元的Best of Both服務：如果你對自己報稅沒有太大信心，這項服務可以讓你在家使用高級版(Premium)申報，最後把報稅單交給H&R Block的稅務專家複核，專家會檢查你是否有漏掉一些扣除額或是抵免，修改一些填報錯誤，然後在稅表簽名作為你的報稅員。H&R Block同樣提供獎勵額外5%或10%的以退稅購買禮品卡活動(免費版也參與)，可以選擇Target、Best Buy等等40多家商店的禮品卡。

而H&R Block的缺點則是：軟體設計有一些使用上的不便，例如雖然你可以導入上一年的稅表數據，甚至可以導入對手品牌的稅表數據，但你只有一次導入機會，錯過 了就沒了，在登錄之後會有警告字句。而當你進入一個部分的時候，你必須要完成所有才能開始下一個部分，不能跳過，這對於熟悉自己稅務了解有哪些扣除額可用 的人來說，會浪費不少時間。

H&R Block各個版本的價格和對比：

免費版本只提供聯邦稅報稅服務，報州稅需要附加$9.99，其他版本報州稅同樣要附加$36.99；但我們不難看到H&R Block的高級版本的價格要比TurboTax便宜不少。免費版本適用於只有W2收入的人士；Basic版增加了支持1099表收入，免費網路或電話技 術支持，儲存過往6年報稅資料，以及可以免費導入上一年TurboTax或TaxACT報稅資料的功能；Deluxe版支持房貸、地稅、捐款、投資收入等 減稅情況；Premium版則可以處理出租屋、家庭企業等稅務問題。

TaxACT

TaxACT最吸引用戶的地方便是提供免費的完整的聯邦稅申報，免費版支持除了1040X(如果之前提交了錯誤的稅表，需要提交1040X表更改報稅內 容)以外的多個稅表，也就是說即使是免費版也可以用來處理像投資盈虧、商業資產貶值那樣複雜的稅務問題。絕對可以說是最廉價又實用的報稅軟體。即使是升級 版本的價格也是報稅軟體里最便宜的。

然而，它家網上說明都很簡短(相比起大公司的報稅軟體)，很多說明也含糊不清，使用起來沒有前兩者 容易上手，耗費的時間肯定也更多。軟體也沒有識別審查風險的功能，扣除計算比較簡單，不若大公司報稅軟體針對不同行業、職位等情況有專門設定。所以如果稅 務問題比較多而複雜，除非自身對於報稅各個稅表很熟悉，不然還是選擇另外兩款軟體更好。

TaxACT各個版本的價格和對比：

免費版加報州稅只需加$9.99，Deluxe聯邦稅版增加了導入上年報稅資料，免費電話支持服務以及更方便的減稅提示和計算等功能，Ultimate Bundle其實就是Deluxe版加上報州稅的服務。

總結：

通過上面的對比可以看出：

1.如果你的稅務狀況很簡單(比如只有W2，並使用標準扣減額)TurboTax的免費版本無疑是最好的選擇，聯邦稅報稅完全免費，它不但是最大最可靠的品牌，友好的使用界面能讓你在最短時間完成報稅，也有能獲得免費的專業報稅諮詢(網聊方式)。

2. 如果你的稅務狀況比較複雜(有股票買賣，有房子，有W2之外的收入，或是要交AMT)TurboTax和H&R Block都是很好的選擇，一般情況下計算得出應繳稅款的結果應該是一致的，但不放心的話可以分別用這兩款報一次，因為不到最後提交的一步並不需要收錢， 可以先比較再決定。

3. 如果你有一些複雜的比較不常見的項目(比如Passive Activity Loss carry over)最好還是用功能最強大的TurboTax。

4. 此類網上報稅軟體不適合來美國5年以內的F1學生(此類軟體並不支持1040NR表)，留學生們建議聯繫學校相關部門，一般學校都會提供免費的服務或報稅軟體來幫助F1同學們。

小提示：材料充足有條理才最重要

無論報稅軟體或會計師怎樣強大，都只能把您提供的數據做最好的處理。所以在開始申報之前，一定要收集所有的財務表單，準備花時間輸入數據，特別是如果要 靠列表扣除額來減少稅款的情況。即使軟體支持數據導入，也要檢查導入結果是否正確。報稅軟體可以準確計算，並且讓你充分利用扣除額，但你才是將數據交給軟 件/會計師處理的關鍵。

另外，三大公司還提供幾個退稅查詢等應用軟體，不過也可以直接去國稅局網站查詢。到IRS的網頁

轉載自DealMoon北美微論壇