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動手能力強的海外華人們 要了解的2015美國三大最佳報稅軟體

新一年的報稅季又將開始了,大家都準備好了嗎?

在美國生活有收入的話必定會經歷的一件事就是File Tax Return,報稅。美國政府的財政收入,絕大部分來自稅收,其中個人所得稅佔得比例最大。個人所得稅包括聯邦稅、州稅和地方稅。聯邦稅率全國一致,但州 稅率和地方稅率各地不同。有些州甚至沒有州稅,如阿拉斯加、內華達、佛羅里達、德克薩斯和華盛頓等州。有些州雖有州稅,但只限股息和利息收入,如新罕布希 爾和田納西等州。此外,還需繳社會安全稅(非居民不用繳這個項目,例如留學生)。

一般人的收入來源通常是作為僱員(Employee, 工資以W2表記錄)或自雇(Independent Contractor,收入以1099表記錄)所得,僱主給僱員工資時會按照入職時W4表填寫的家庭成員狀況先將所得稅扣起上繳稅局,而自僱人士則需要分 季度主動上繳所得稅,等到來年年初再填表報稅,如果之前多繳了稅款則能收到退稅(refund),否則則要補交稅款。每年報稅的最後期限為4月15日午夜 12點(除非有特殊情況另外填表申請延期),晚交或少交稅款都將面臨罰款,甚至觸犯法律。對於想申請在美永久居留的外國人而言,報稅歷史也是移民局必然要 詢問的一個重要內容。

請專業會計師幫忙報稅雖然可以省不少心,但美國的人工昂貴,尤其專業人士的收費並不低。所以想省錢的話就要學會使 用報稅軟體自己動手、豐衣足食,尤其是對於收入簡單不複雜的人群來說,自己報稅是最好的選擇。市面上也有一大堆報稅軟體幫忙,現在介紹三種最熱門的報稅軟 件:TurboTax、H&R Block 以及 TaxACT。這三款軟體都包括了以下的功能:可以e-file,可以導入各種所需表格,計算稅務的準確度保證,能識別審查風險以及提供建議 (TaxACT沒有這個功能,只有基本的查錯以及最大化退稅提示),提供不同的方式接收退稅款項等等。

TurboTax

從軟體計稅的準確度、可操作性及技術支持方面看,TurboTax絕對都是排名第一的品牌。而TurboTax今年新推出的最大特色就是免費版本完全免 費!往年僅僅可以免費報聯邦稅,但州稅要附加費用,今年連報州稅都免了。對於只有W2表又沒有房產的人來說,TurboTax無疑是最佳的省錢之選。

它的優點:

  • 報稅軟體行業的領軍品牌,功能非常強大,最容易使用。它 對於各種稅法的更新非常及時,界面設計清晰明了且有邏輯,提供各種讓非專業人士容易理解的工具和說明,無論是簡單的個人稅務還是繁複的商業稅 務,TurboTax都會讓你得心應手。它就是那個讓你花最少的精力得到最大回報的報稅神器。由於簡單易用,對於第一次自己報稅的新手來 說,TurboTax會是個很不錯的選擇。
  • 它可以通過你回答的問題自動識別可能影響你退稅額和抵免的部分,但並不會強制你完成填寫,你可以自由選擇完成每個部分的先後次序,非常人性化。軟體還有審查風險評估的功能,會提示你可能會遭遇審查的部分,並有指引你如何修改錯誤避免不必要的審查。
  • 用戶可享受免費一對一報稅實時諮詢(網上聊天形式或電話形式),而且其網頁上的幫助中心Help Center以及常見問題解答也很全面。
  • 它為申報不複雜稅務狀況的用戶提供了提供免費的聯邦稅申報。(免費州稅申報活動已結束)
  • 提供免費的專業稅務審查支持指引。解答關於稅務審查的問題。
  • TurboTax還提供額外獎勵5% 或 10% Amazon禮品卡活動。例如,假如你將聯邦退稅的$500($100整數倍,自己設定)兌換Amazon Gift Card,則可以獲得$525~$550(獎勵根據選擇的版本而定)。這是很不錯的折扣,因為Amazon是最值錢的禮品卡之一,尤其如果你打算未來在Amazon購買大件商品.

它的缺點:

對其他對手產品的兼容性不太好(有實力的總是會比較冷艷高貴),例如你不能夠導入H&R Block或TaxACT的詳細稅表數據。

需要填寫Schedule-C表的話必須升級到最貴的Home & Business版本。

高級版本價格比較高。

TurboTax各個版本的價格和對比:

除免費版本以外,其他版本報州稅需要附加$36.99的費用。免費Free版本適用於只有W2收入而且沒有房產等其他的人士;Deluxe版可以處理 1099表收入、房產、捐獻、高醫療費用等的減稅情況;如果有股票、出租屋等投資收入則需要升級到Premier版本;最高級的Home & Business版本可以處理居家企業的盈虧、資產貶值等減稅情況。

H&R Block

相比起TurboxTax,H&R Block最大的優勢便是擁有強大的實體店網路和客服支持,除了網路、電話支持以外,能夠提供面對面的客戶支持和服務絕對是H&R Block與其他報稅軟體的最大不同。如果使用它家服務(即使是免費版本)而被IRS審查的話,他們可以免費派代理幫你準備審查材料甚至代表你處理稅務審 查問題,使用其他軟體的話這樣的服務通常都是要額外付費的。可以導入TurboTax和TaxACT軟體之前一年的報稅資料也是一個不錯的功能,方便轉換 軟體間的轉接,可以比較兩年的稅項以及簡化了本年度的稅表填寫。H&R Block還推出了$79.99美元的Best of Both服務:如果你對自己報稅沒有太大信心,這項服務可以讓你在家使用高級版(Premium)申報,最後把報稅單交給H&R Block的稅務專家複核,專家會檢查你是否有漏掉一些扣除額或是抵免,修改一些填報錯誤,然後在稅表簽名作為你的報稅員。H&R Block同樣提供獎勵額外5%或10%的以退稅購買禮品卡活動(免費版也參與),可以選擇Target、Best Buy等等40多家商店的禮品卡。

而H&R Block的缺點則是:軟體設計有一些使用上的不便,例如雖然你可以導入上一年的稅表數據,甚至可以導入對手品牌的稅表數據,但你只有一次導入機會,錯過 了就沒了,在登錄之後會有警告字句。而當你進入一個部分的時候,你必須要完成所有才能開始下一個部分,不能跳過,這對於熟悉自己稅務了解有哪些扣除額可用 的人來說,會浪費不少時間。

H&R Block各個版本的價格和對比:

免費版本只提供聯邦稅報稅服務,報州稅需要附加$9.99,其他版本報州稅同樣要附加$36.99;但我們不難看到H&R Block的高級版本的價格要比TurboTax便宜不少。免費版本適用於只有W2收入的人士;Basic版增加了支持1099表收入,免費網路或電話技 術支持,儲存過往6年報稅資料,以及可以免費導入上一年TurboTax或TaxACT報稅資料的功能;Deluxe版支持房貸、地稅、捐款、投資收入等 減稅情況;Premium版則可以處理出租屋、家庭企業等稅務問題。

TaxACT

TaxACT最吸引用戶的地方便是提供免費的完整的聯邦稅申報,免費版支持除了1040X(如果之前提交了錯誤的稅表,需要提交1040X表更改報稅內 容)以外的多個稅表,也就是說即使是免費版也可以用來處理像投資盈虧、商業資產貶值那樣複雜的稅務問題。絕對可以說是最廉價又實用的報稅軟體。即使是升級 版本的價格也是報稅軟體里最便宜的。

然而,它家網上說明都很簡短(相比起大公司的報稅軟體),很多說明也含糊不清,使用起來沒有前兩者 容易上手,耗費的時間肯定也更多。軟體也沒有識別審查風險的功能,扣除計算比較簡單,不若大公司報稅軟體針對不同行業、職位等情況有專門設定。所以如果稅 務問題比較多而複雜,除非自身對於報稅各個稅表很熟悉,不然還是選擇另外兩款軟體更好。

TaxACT各個版本的價格和對比:

免費版加報州稅只需加$9.99,Deluxe聯邦稅版增加了導入上年報稅資料,免費電話支持服務以及更方便的減稅提示和計算等功能,Ultimate Bundle其實就是Deluxe版加上報州稅的服務。

總結:

通過上面的對比可以看出:

1.如果你的稅務狀況很簡單(比如只有W2,並使用標準扣減額)TurboTax的免費版本無疑是最好的選擇,聯邦稅報稅完全免費,它不但是最大最可靠的品牌,友好的使用界面能讓你在最短時間完成報稅,也有能獲得免費的專業報稅諮詢(網聊方式)。

2. 如果你的稅務狀況比較複雜(有股票買賣,有房子,有W2之外的收入,或是要交AMT)TurboTax和H&R Block都是很好的選擇,一般情況下計算得出應繳稅款的結果應該是一致的,但不放心的話可以分別用這兩款報一次,因為不到最後提交的一步並不需要收錢, 可以先比較再決定。

3. 如果你有一些複雜的比較不常見的項目(比如Passive Activity Loss carry over)最好還是用功能最強大的TurboTax。

4. 此類網上報稅軟體不適合來美國5年以內的F1學生(此類軟體並不支持1040NR表),留學生們建議聯繫學校相關部門,一般學校都會提供免費的服務或報稅軟體來幫助F1同學們。

小提示材料充足有條理才最重要

無論報稅軟體或會計師怎樣強大,都只能把您提供的數據做最好的處理。所以在開始申報之前,一定要收集所有的財務表單,準備花時間輸入數據,特別是如果要 靠列表扣除額來減少稅款的情況。即使軟體支持數據導入,也要檢查導入結果是否正確。報稅軟體可以準確計算,並且讓你充分利用扣除額,但你才是將數據交給軟 件/會計師處理的關鍵。

另外,三大公司還提供幾個退稅查詢等應用軟體,不過也可以直接去國稅局網站查詢。到IRS的網頁

轉載自DealMoon北美微論壇

李晶CPA

本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自DealMoon北美微論壇,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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