賬戶秒凍結！持有中國護照者需警惕，美國財政部嚴查洗錢網路
美國財政部近日發布一份重量級警告，矛頭直指華人洗錢團伙，稱其對美國金融體系構成重大威脅。這份聲明並非空穴來風，而是基於金融犯罪執法網路（FinCen）的最新報告。
報告揭示，從2020年1月1日至2024年12月31日的五年間，這些網路通過美國銀行和金融機構轉移了約3120億美元的可疑資金。其中，銀行報告的交易額高達2460億美元，貨幣服務業務（如匯款）約420億美元，證券和期貨交易230億美元。這些資金往往與墨西哥販毒集團的非法活動交織，包括欺詐、人口販賣和人口走私，規模之大令人震驚。
財政部強調，華人洗錢網路的運作模式高度專業化。他們利用複雜的跨境渠道，將非法資金偽裝成合法交易，滲透美國金融系統。
FinCen主任安德里亞·加基表示：「這些網路遍布全球，我們必須徹底摧毀它們，以保護國家安全。」這份報告不僅是數據匯總，更是行動號召，要求銀行和金融機構加強警惕，主動報告異常活動。
如果機構未能遵守《銀行保密法》，將面臨嚴厲罰款。近期，道明銀行就是一個典型案例：該銀行被發現被紐約和新澤西州的華人洗錢網路利用，洗錢金額超過4.7億美元，最終同意支付超過30億美元罰款。這筆巨額罰金創下紀錄，凸顯了問題嚴重性。
警告特別點名持有中國護照的個人，稱他們在這些網路中扮演關鍵角色，可能有意或無意協助洗錢。財政部認為，這種網路幫助墨西哥毒販洗錢的同時，也威脅美國本土經濟穩定。
報告分析，這些可疑交易往往通過現金存款、電匯、P2P轉賬或購買銀行現金支票實現，資金來源不明，卻迅速流向高風險地區。面對這一威脅，金融機構需綜合評估客戶行為，而非孤立看待單一交易。
報告列出10個涉及華人洗錢網路的危險信號，旨在幫助銀行識別風險。
第一個信號是客戶收到與其職業或收入不符的資金，例如突然獲得大筆不明財富。
第二個是身份證件異常，如中國護照和簽證照片相同，但發證時間相隔多年，暗示偽造。
第三個是學生身份與異常交易不符：開戶時稱學生，卻頻繁收到標註「學費」或「生活費」的高額電匯。
第四個是低收入職業與不明財富：如學生、退休人士或家庭主婦，卻擁有巨額資產。
第五個是房地產相關交易：客戶發起購房電匯，或購買以房地產公司為收款人的現金支票，常伴有經紀人。
第六個是大額現金或無明確目的的交易：定期存入現金，隨後轉移給未知人士。
第七個是異常資金流動：賬戶頻繁進出資金，與正常活動不符。
第八個是現金用於銀行現金支票：持有大額現金購買支票，再存入其他銀行。
第九個是拒絕提供資金來源信息：客戶迴避交易目的，或稱「償還貸款」。
第十個是託管公司賬戶：客戶為美國託管公司，從外國空殼公司獲得資金，用於購房。
這些信號並非絕對，但如果客戶展現多項，尤其是持有中國護照者，銀行應立即報告。FinCen強調，評估需考慮客戶歷史、交易是否符合商業慣例。報告還指出，自2023年以來，疫情後跨境流動加劇，華人網路利用這一機會擴張，涉及從911濫用到房地產洗錢的多種手段。
這一警告引發廣泛討論。移民和金融專家認為，它可能加劇對華裔的刻板印象，同時暴露美國金融監管漏洞。一些銀行已開始內部審計，但批評者擔憂，這會影響合法華裔移民的金融服務。財政部回應稱，措施針對犯罪網路，而非特定群體。
