高存款利率恐不長久 我該考慮定期儲蓄嗎？

我們曾在《全美70%的人都不知道 你的錢可能一直存錯了地方》一文中介紹過年收益率比較高的網上儲蓄賬戶（online saving account）。可惜，隨著聯儲會大幅降息的概率回升，像Ally、高盛Marcus等網上銀行開始率先調降存款利率，其他銀行可能也會跟上。

通常我們存的都是活期賬戶，現在利息眼看要變少，有人也許會開始考慮轉成定期儲蓄賬戶。定期儲蓄在美國稱為certificate of deposit，簡稱CD。其好處是你可以鎖定利率，不必擔心未來的利率浮動，而弊端就是不夠靈活，如果提前取出來會被罰款，可能得不償失。

事實上，即使調低利率，網上銀行的利率也遠高於全美平均水平（0.1%），一般都超過2%，最高的甚至達到2.4%到2.5%。所以，如果你無法保證未來一段時間內絕對不會動用到存款，那還是選擇年收益率高的網上銀行為佳。

目前全美1年期的定期儲蓄利率是0.64%——高於全美儲蓄利率，但不及網上儲蓄賬戶。不過，如果把網上銀行再加上定期儲蓄，這個組合可以創造出更高的年收益率。所以，假如你有一筆確定未來一定時間內不會需要的閑錢，並且能達到某家銀行的定存最低存款要求（通常這個門檻比活期要高），不妨考慮一下。

另外值得一提的是，各家銀行也可能會趕在聯儲會降息以前降低定期儲蓄利率，因此如果你想要選擇定存，那恐怕要抓緊行動。

以下是一些年收益率高的定期存款選項。

高盛Marcus（Marcus by Goldman Sachs）
存期選項：6個月 – 6年
1年期年收益率：2.5%
3年期年收益率：2.6%
5年期年收益率：2.8%
最低存款要求：500元

巴克萊銀行Barclays
存期選項：3個月 – 5年
1年期年收益率：2.5%
3年期年收益率：2.6%
5年期年收益率：2.85%
最低存款要求：無

Discover網上儲蓄
存期選項：3個月 – 10年
1年期年收益率：2.4%
3年期年收益率：2.5%
5年期年收益率：2.6%
最低存款要求：2500元

Popular Direct
存期選項：3個月 – 5年
1年期年收益率：2.45%
3年期年收益率：2.65%
5年期年收益率：2.8%
最低存款要求：10,000元

Connexus信用社
存期選項：1年 – 5年
1年期年收益率：2.2%
3年期年收益率：2.5%
5年期年收益率：2.6%
最低存款要求：5000元

Alliant信用社
存期選項：1年 – 5年
1年期年收益率：2.5%
3年期年收益率：2.6%
5年期年收益率：2.7%
最低存款要求：1000元

Citizens Access
存期選項：6個月 – 5年
1年期年收益率：2.5%
3年期年收益率：2.6%
5年期年收益率：2.7%
最低存款要求：5000元

Synchrony銀行
存期選項：3個月 – 5年
1年期年收益率：2.5%
3年期年收益率：2.6%
5年期年收益率：2.8%
最低存款要求：2000元

Sallie Mae
存期選項：6個月 – 5年
1年期年收益率：2.55%
3年期年收益率：2.5%
5年期年收益率：2.5%
最低存款要求：2500元