夏芳專欄 | 2024節稅、省稅攻略（三）

在美國報稅季節通常是每年的1月29號開始到4月15日之前報稅截止，我們深知美國萬稅，萬萬稅，如何減少稅務負擔，優化你的稅務狀況是非常需要了解和熟知的。建議在報稅前諮詢專業保險和稅務人士以獲取最準確的信息，並進行稅務規劃，就一定會許多省稅機會。最小化稅收和最大化投資回報是許多投資者關注的目標之一，以下是一些常見的策略和操作，可以幫助實現這兩個目標：

1.充分利用免稅投資工具：

• 包括退休儲蓄、年金和現金價值人壽保險等方式。比如投資於退休賬戶401(k)、IRA等。在這些賬戶中，可以減少當前年度的稅負，並允許投資收益在一定條件下免稅或享有稅收減免，您的投資收益可以在一定時期內增長，而無需支付資本利得稅，而且您在投資時的貢獻可能會在稅前扣除。

2.長期持有投資：

• 與汽車、房屋、投資房產、股票、債券、藝術品等相關的資本收益，最關鍵的影響因素是時機，換句話說，對於任何需要繳納資本利得稅的資產，持有該資產至少一年非常重要。一年後，任何收益都被視為長期收益，根據您的收入，稅率為 0%、15% 或 20%。另一方面，持有時間少於一年的資產收益將被視為短期資本收益，根據您的收入，最高可徵稅 37%。避免頻繁買賣，將投資持有期延長，有助於享受資本利得稅率的優惠。長期持有投資通常可以減少短期交易所帶來的短期資本利得稅。

3.投資於分紅穩定的股票：

• 選擇那些分紅較為穩定的股票，分紅往往被稅務處理得更為優惠。有些公司還提供股息再投資計劃（DRIP），可將分紅用於購買更多股票。

4.使用稅務優惠的投資工具：

• 利用一些具有稅收優勢的投資工具，如市政債券和免稅基金等，可以減少投資收益的稅負。

5.捐贈慈善：

• 捐贈給合格的慈善機構可以在報稅時享受稅收減免，並幫助實現慈善目標。。投資者可以捐贈現金、股票、不動產等。慈善捐贈不僅有助於社會公益事業，還可以減輕個人稅收負擔。

6.稅務規劃：

• 定期進行稅務規劃，確保採取最優化的策略，例如合理利用稅收抵免、損失抵扣等以及合理規劃資本利得稅事件的時機。

7.規劃資產傳承

• 合理規劃資產傳承可以減少繼承稅的負擔。這可能涉及設立信託、利用財產雙重規劃等策略。

8.多元化投資組合：

• 分散投資於不同資產類別和行業，可以降低投資組合的風險，並有助於最大化整體投資回報。

9.了解稅法變化：

• 積极參与稅務規劃，不僅包括了解當前稅法規定，還包括關注潛在的稅收變化。及時調整投資和財務策略，以適應變化的稅收環境。

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