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夏芳专栏 | 浅谈在美家庭理财(一)
理财是一个财富积累的方法,通俗的来说就是一个加减法。但其实在美国,“投资,避税和保护财产”是一门很复杂的学问 。任何人要全部熟知需要大量时间学习和研究,这不是人人都容易做到的事情。按照美国中产的大致定义:有车有房,有退休基金,以及买得起保险都可以算作中产。在绝大多数情况下,对应的税前年薪50k起步,一直到200k以上都算是中产。
“理财” 其实几乎等同于 “养老”。如果我们没有很好的了解投资,避税和保护财产的知识,我们会多付很多冤枉税,并同时也会少赚很多钱,而且有时一生心血全在大缩水中化为乌有。如果我们请了专业的人士来帮助我们的财务规划,正确的组合我们自己的养老计划, 那就可以让我们的退休生活更加安心。所以专业的事一定要找专业的人。
今天我们浅谈一下理财的第一个阶段:基础理财– 针对所人群:
- Emergency Fund【应急存款】
比较常见的是由Saving account(活期储蓄帐户),CD(定期存款)和Life Insurance(人寿保险) 构成,因为这些是可以立即获得现金的账户。
- Retirement plan 【退休计划】
Retirement plan 的账户有:401k/403b, Pension(个别政府/学校/机构的养老金), IRA 和 Whole Life Insurance(终身人寿保险),(LTC)长期护理。
- Investment【投资规划】
投资一般指的是:Stock(股票), Annuity(年金), Mutual Fund(投资基金), Real State(房地产) etc…
你认为自己财务基础安全吗?问问自己和家庭:
- 有没有家庭财务保障计划?
- 有没有养老计划?
- 有没有长期护理看顾?
- 有没有生前信托?
每个人和家庭财务状况不同,需求不同,但以上四个基本的财务安全问题是相同的。
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