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干货 | 亚城的你有没有这样的超前意识?(上)

作为年长者,

接近退休或已退休,

投资人寿保险有什么特别的意义呢?

从以下几个方面来看:

首先,

从财产继承和转移的角度讲,

意义十分重大

人到退休之年,奋斗了一身,积累了一身,

如何能在自己安享晚年的同时

又能安排好百年后财产完全能被后人继承,

在美国的法律体制下

则是不得不认真思考的问题。

在美国当事人的所有财产

(房产,银行存款,股票基金等)

其百年后

是否能被自己中意的人继承和能继承多少,

都需要经历一定的法律程序和手续才能确定。

在经历法律程序和手续仲,

最基本的是要有合法遗嘱方能继承,

如无合法遗嘱则需按所在州的法律规定,

按配偶,子女等的顺序和额度强制执行。

继承的合法性得当了确认,

接下来要面对的是税务问题,

继承人所有的合法继承财产

都将被视为当年收入而纳税。

试想一下,

如果当事人身后留有50万的财产,

合法继承人实际能继承多少,

50%多一点而已。

如果当事人是有一份50万的人寿保险的话,

其继承人的继承就简单而明确的多了。

保险合约不仅确保了

由当事人自己指定的继承人完全继承,

而且法律规定

人寿保险中的继承是百分百免税的,

就是说50万将由继承人完全免税继承。

(未完待续)

这篇由第三方撰写的教育性文章

由夏芳保险事务所

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