亚城的你了解这些比投资更重要的事情吗？
本来打算今天聊聊bond和bond fund的区别的。一大早有群友上来问他朋友突然暴利了一百万，有什么好的免税办法少交税。
都说美国居民有两件事是逃不掉的：死亡和交税。考虑到群里土豪和潜力股土豪太多。感觉这个问题以后还会有人再问，决定先聊聊几个比投资还要重要的话题吧。觉得我提供的信息有用的点赞吧！
关于 Life Insurance 人寿保险
就是万一投保人挂了，家人可以从保险公司那里拿到的保额。这个是完全免税的。虽然一般公司都给员工买，但是因为有可能换工作，我建议还是自己再另外买一个。一年保费大概几百块，做个简单体检就可以买。不要觉得买这个有什么不吉祥。在美国生活什么都要自己未雨绸缪，不管钱多钱少，推荐多买个人寿保险。
主要是考虑到孩子没成年，一般买个30年Term Life 保50万或者100万那样的，越早买保费越便宜。以前有个保险公司提供一类产品，30年后要是投保人还活的好好的话，保费全部退还给你。这个简直就是鼓励人民群众好好活着嘛。不是有个说法，健康就是我们该做的最大的投资。后来这种人寿保险产品好象那个公司觉得没啥赚头，也不卖了，否则真的想推荐大伙都去那个公司买，因为真的觉得很合算。不过那种不退保费的几大保险公司肯定都还卖。之前有群友问到 Whole Life Insurance，那个除非你真的很多钱，否则不建议买，那个据说是设计给富人的。
关于Living Trust 活遗嘱
完成Family Plan，生完了孩子的早早把 Living Trust 设好。主要是为了孩子,也为了保护你的财产。关键的问题是，孩子如果未成年，她是不能继承家里的财产的，必须要有合法的监护人。 你买的各种人寿保险，他们也是得不到的。 要有你指定的信托人，去处理这些财产和保险金，然后可以转给你指定的监护人，用在孩子身上。没有遗嘱，财产要被政府接管。 你的孩子要被送往寄养家庭。然后，你国内的亲戚朋友会上诉法院，争取这个监护权和继承权。 这个过程，花钱、花力气、花时间。 不如现在，把事情都安排好，内心平安，无所牵挂。大部分公司的Legal Benefit，自己不花钱，只要找个律师出个几十块的Notary Fee就可以了。Living Trust 需要给你的律师罗列所有的房地产、存款、股票、退休金和债，大至数目就是一个清单。Living trust是可以修改的。Living Trust 要告诉人的有这几件事， 孩子的事，如果双亲不在，孩子在成年前：交给谁抚养（那个抚养的人，会代监管财产，使用一部分财产抚养孩子，到成年后再交给孩子）。自己Medical Related比如你要不要靠机器活着，谁给你做生死决定。还有就是如果全家都不在了，怎么在亲朋好友之间分配遗产。Trust建好，自己要去每个地方把原来的Title改成Trust的Title。律师会帮我们改Title，比如他去County为我们把房子的title改成了xxx Family Trust。但银行这种地方要自己改，因为他没有我们的帐号。 我们在Trust上提到的孩子委托人，和我们各自家庭有一人有此律师的联络信息。关于人寿保险，就是和股票，房产一样，列在Trust 里面。Living Trust 告诉别人你有什么东西，怎么分配这些东西。人寿保险只是这些东西的一样，你还有房子，存款，退休金。放在Trust里，会很快找到这些东西，用在你希望留给的人身上。大部分人都是工薪阶层，财产有限，趁自己健康年轻，买人寿保险，使身后的人能不为衣食住行而忧，绝对是一件应该提倡的事情。设好了这个家庭信托以后，你如果要购买房子什么的，可以拿Trust去买,就不需要再去改Title。
关于交税
鼓励合理避税，但是不鼓励非法逃税，原因就是美国的电子系统实在太完善了，基本上你做过的事情都有Record。一旦查出非合理避税就很麻烦。记几年前因为搬家有张CD的1099利息表寄丢了忘了报，
今天lingfangkong群友分享了一篇来自”WV梦幻之旅北美华人区”很好的文章”50种可以在美国抵税的费用”。
其中几项对一般人比较适用的比如州（省）、地方或外国政府缴的所得税、以及与汽车、船、房地产相关的个人财产税；学生贷款利息（上限为$1,500）；为取得收入，如赡养费，而付出的法律费用;出于慈善目的而捐赠的衣物、电脑、家庭用具的市场价值;商用交通工具折旧，体重不低于6,001磅的SUV折旧可达$19,000；为在本行业寻找新工作而付出的费用，包括付给职业介绍所和准备简历的费用，为开始新工作而付出的迁移费用；赶赴临时工作地点的交通费用；出售主要居所时，夫妇可以扣除$500,000的资本增值，个人可以扣除$250,000的资本增值；家庭办公室的相关费用；为跟踪个人投资而购置、使用的计算机软件和在线服务的费用，以及为获取投资建议而订阅杂志和新闻通讯的费用；出售财产时所付的佣金和清帐费用;房屋抵押贷款利息；再融资费用；房屋抵押贷款提前和过期付款罚金;提前提取储蓄的罚金;如果持有某些小公司股票超过五年，出售或交换这些股票时，盈利的一半可以扣除。
