夏芳专栏 | 人寿保险可以帮助您获得商业贷款吗？

大部份的企业是靠信用贷款经营的，或至少有一笔信用额度可以随时动用。

如果没有利率合理的信用贷款，许多企业会发现他们很难实现扩张的计划或是渡度过现金流紧绌的难关。这也说明了企业为何要密切观察利率动向。利率下跌通常意味著可以用较低的成本取得更多贷款。

人寿保险也可能在贷款遊戏中扮演角色。当银行评估企业客户的贷款申请时，他们常常会考量该公司的重要职员是否有人寿保险。如果公司重要职员死亡造成公司失序，此时人寿保险可能被视为一种二类抵押品。在独资或是其他股权集中的私有公司中，一份人寿险保单可能是银行决定是否给予贷款的重要因素。如果公司本身被列为寿险受益者，取得贷款的机会则更高。

人寿保险保单如何帮助您的企业？

人寿险保单可用下列方式帮助您的企业：

1. 可能让贷款机构更愿意给您信贷
2. 可能让贷款机构给您更高额度的信贷
3. 有时侯，可能使您获得较低廉的贷款利率

哪种保险适合您？

一般人较常购买定期寿险，尤其在下列情况时：

• 您只需要短时期或是特定时期的保障，譬如在某特定时期为某一贷款提供保险。
• 您需要高的保险金额。
• 手头很紧，购买同样保额的保险，定期寿险的保费比永久寿险低。
• 大部份的企业主觉得有个最起码的保障就够了,需要的时侯买份保单,时间到了就结束。

不过定期寿险有其缺点：

• 单纯的付钱。不像永久寿险，定期寿险在投保人在世期间无法累积现金价值。
• 如果您想长期投保，记住，定期寿险保费会逐渐升高，随著年岁的增长，最後的保费会高不可攀。
• 假如您因为健康有问题而失去受保资格，下次就无法再买寿险。

许多企业业主选择购买永久寿险

对企业业主而言，永久寿险能够累积现金价值，这对他们很重要，尤其是许多企业的持续经营，是靠信贷支撑的。事实上，企业业主通常会将保险福利指定转至贷款银行。简言之，可以累积现金价值的永久寿险保单具有下面几项优点：

• 一旦购买永久寿险保单，只要您付清保费，保单就终生有效，您终生都有死亡给付的保障。定期寿险保单则不然，您永远有保单到期的风险，而且随著年岁的增长，您可能失去适保资格而无法购买保险，进而影响到您的贷款资格。
• 保费不会上涨，保持同一水平。
• 您可以用具竞争力的低廉利率借出累积的现金价值(不过要记住，保单贷款要付利息，并可能导致保险福利减少)。

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单，合约等相关文件，及其子公司仅提供英文版本。如有争议， 一律以保单和合约中的条款为准。

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