夏芳专栏 | 为何在美国需要人手一份…… (下)

保险业在美国十分兴隆发达。人寿保险、健康保险、买车保险，责任保险等无所不有。一旦发生各种意外。保险人便可免受或少受经济损失。由保险公司代为赔偿。

法律条文使美国的人寿保险业受到推崇。

因为一个人如将钱存入银行或买成地产、房产等，死后便由律师、会计师等清查财产，然后通知税务部门向死者家属发出美国遗产税表，向其征收资产税、增值所得税、遗产税、收入所得税；统称遗产转让税.

此外还要付遗嘱法庭费、财产鉴估费、行政费、执行费、律师费、联邦财产税等，苛捐杂税，不一而足，约占一个人全部遗留财产的15—60%。而人寿保险规定，当投保人 死亡时，人寿保险公司所赔的钱不付所得税；投保人意外死亡时，人寿保险公司加倍付钱，也不付所得税。所以，美国人大都愿意保人寿险，把钱花在这种“看不见的财产”上。为自己的继承人保全财产。

买终生储蓄保险一定要通过分析来买，不是只看你的收入，还要看你的支出。

保险的本质是风险的转移，买多了是浪费，买少了保障不够，得不到应有的保障，做保险是要调查整个家庭情况，包括：工作、资产负债、收入支出等，家庭情况作一个全面的分析，作全面的规划，包括：保险、退休规划、房产规划、子女教育规划、投资及个人所得税规划等作全面规划，避免各项规划的冲突，实现你的理财目标。

我没有绿卡，可以申请保险吗？

可以！至少要有TAX-ID和 工卡及护照、ID等（详情请咨询保险经纪人）

我不想买人寿保险，因为买人寿保险不吉利。

人寿保险就像是一个护身符！买人寿保险最吉利。因为保险公司觉得你身体健康，精神好，会长命，所以愿意卖给你。如果保险公司或代理失去了对你的兴趣，不想卖保险给你，你会体会到什么是不吉利。

我的亲戚朋友叫我不要买人寿保险， 多一事不如少一事。

当你身体不舒服，你找医生咨询还是向亲戚朋友请教？如果你依亲戚朋友所言不买人寿保险，但后来不幸出了事，你的家人应当还是不该找你的亲戚朋友算帐？建议你还是找一个有水平，负责任的保险代理人探讨一下，再做决定。

开支很多，捉襟见肘，怎么办？

正因为开支多，才更加需要人寿保险。现在你仍在赚钱，你的家用已经感到紧张，若万一出事，你的家人不是更难应付因为少了你的收入而引起的经济困难吗？你可以先办理最基本的，只提供保障功能而没有红利累积功能的寿险，日后预算较宽时才考虑转为有累积资金功能的保险。建议你在此情况下及早预约保险经纪人，免费咨询到有关保险对于自身情况可以提供到的保障。以便给自己及时做准备。

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