为何在美国，人手一份人寿险、车险……    (上)

保险业在美国十分兴隆发达。人寿保险、健康保险、买车保险，责任保险等无所不有。一旦发生各种意外。保险人便可免受或少受经济损失。由保险公司代为赔偿。

法律条文使美国的人寿保险业受到推崇。因为一个人如将钱存入银行或买成地产、房产等，死后便 由律师、会计师等清查财产，然后通知税务部门向死者家属发出美国遗产税表，向其征收资产税、增值所得税、遗产税、收入所得税；统称遗产转让税.

此外还要付 遗嘱法庭费、财产鉴估费、行政费、执行费、律师费、联邦财产税等，苛捐杂税，不一而足，约占一个人全部遗留财产的15—60%。而人寿保险规定，当投保人 死亡时，人寿保险公司所赔的钱不付所得税；投保人意外死亡时，人寿保险公司加倍付钱，也不付所得税。所以，美国人大都愿意保人寿险，把钱花在这种“看不见的财产”上。为自己的继承人保全财产。

买终生储蓄保险一定要通过分析来买,不是只看你的收入，还要看你的支出。保险的本质是风险的转移，买多了是浪费，买少了保障不够，得不到应有的保障，做保险是要调查整个家庭情况,包括工作，资产负债,收入支出等,家庭情况作一个全面的分析,作全面的规划,包括保险，退休规划,房产规划，子女教育规划，投资规划，个人所得税规划等作全面规划,避免各项规划的冲突,实现你的理财目标。

人寿保险有什么功能？目的是什么？

最基本的功能就是保障。当投保人因受伤,疾病或者年老而去世，保险公司将投保的赔偿金交给受益人。目前主要的人寿保险，尤其是长期的人寿保险，除了保障外，还有累积资金的功能，有钱存下来供将来使用。目前储蓄型保险主要用处和目的是：个人储蓄，贷款债务保护，退休补偿，儿女未来教育支出，生活开销，生意投资，买房，旅游开销补助，个人贷款（保单贷款无需信用纪录，无任何申批手续，但需视保单现金值额度）资金流动，等等。

谁需要人寿保险？

任何人。长期的人寿保险有累积保单现金值功能，你可以通过保单现金值货款和提取红利来享受“生前福利”，如用来补充您的退休收入，帮助支付您子女的教育，或者支付家庭和企业开支等。

同时，人寿保险可以保障您的家人及其你有关爱的人在你万一你走的时候，避免经济财务上的麻烦！

我很早就买了人寿保险，现在需要更新吗？

保险的目标就是保障，十几二十年前的经济情况和现在已经有很大的不同了，加上世界经济不稳定，物价上涨，生活水平提高，家庭成员的变化，你身边每年都会有 些变化，因此非常有必要找保险经纪人详谈你目前生活的情况，看看有什么是保险公司可以帮到你忙的。让你有更效地利用你现在的保单和资金，充分满足你生活上的需要！

我在工作机构有了人寿保险，何必另外再买？

虽然工作单件有提供团体人寿保险，不需要付一或很便宜。但其价值是有限的。请留意这些事实：那些人寿保险的保额有限，往往不敷实际需要或未达适当保险的需要，而且一旦离职退休，迅速减额或者失效。届时想再自己申请个人的人寿保险，有可能因身体状况或其他因素而不容易办到合理的，高质量的人寿保险，明智谨慎的人，大多尽早办好自己个人的人寿保险。

人死了，什么都不用管，何必买人寿保险呢？

买人寿保险不是因为有人会死，而是因为有人还要活著。当你仙游之后，你的家人还要活著，他们需要生活费，教育费或还债！

人寿保险不是一个好的投资，为什么我要做这种投资？

人寿保险本来不是投资，是保障，也就没有所谓是好或不好的投资。但目前最受欢迎的人寿保险包含有投资或储蓄成分。

我还年轻，何必这么早买人寿保险？

“如果有一个醉酒鬼开车迎面撞过来，他那双蒙眬醉眼，是不会看清你是年轻还是年老的。”

没错，年轻人病死的机会比较低，但出现意外事故的机会似乎人人平等。我们不妨趁年轻时身体好，可以用比较低的保险费尽早办好人寿保险，免得日后身体与其他条件有了不利的变化，难以获得保险。

此外，对于终身储蓄型保险，年纪越轻，身体越好，保费就越便宜，还可以有更足够的时间来帮自己做理财储蓄计划。还可以尽早累积一笔资金供将来使用。  (未完待续)

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