太狠了！他存了40多万美元到银行，被罚了一半

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在英达的美国存钱事件以后，华人对“蚂蚁搬家”这个词有了更深的了解。

有大量现金放在身边，如今还是有人愿意为此铤而走险。

近日，有位华裔大哥就零零散散地在银行里存了40多万美元的现金，

不过等待他的，最终是罚款20万的处罚。

从1991年之后，美国政府对现金交易（汇入、存款、领取）有非常严格的规范。所以银行会对个人资金动向严格把关。

如果24小时之内，个人的货币交易情况超过1万美元，银行必须要知会国税局。

存了40万，被罚20万！

而一位华裔男子的账号，却在近几周内出现“巨款零存”。

也就是将每一笔现金存款的金额刻意压低至1万美元以下，连续多周共存入40多万美元至银行账户。

结果被银行报告其行为有洗钱之嫌，并触犯反洗钱法。

最终，国税局盯上他，他被美国政府罚款约20万美元。

和英达还有上面这位大叔一样的还有一位德州的女教师Linda。不过她可就没这么幸运，只是罚钱了事。

Linda从2010年1月到2013年10月期间一共存款111次，总额为58万美元。

同样，为了不被国税局查，Linda每次存款的数额均低于1万美元。

但是她这样频繁的打“擦边球”，还是被美国国税局盯上了。

最终，她被判在联邦监狱坐牢18个月。更惨的是，这位“包租婆”购买的7栋房产也被美国国税局全部没收。

最高刑期10年

据悉，一旦银行向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”规避申报。

最高可被判坐牢10年!

每月存款超过4次，就会被银行系统标记；

如果30天内多次存款，每次不超过1万美元，也会被怀疑牵涉到洗钱。

一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！

如果你真有大额资金怎么办？

以前我们说过不少方法，比如与他人换购，或者购买Money Order等，不过….

这两年，这些方法也被证实并非良策。

所以如果您真有多于10,000美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。

也可以寻找会计师咨询，虽然大家都说美国税率高。

但其实相比之下，美国的税率比中国还低。

加拿大出狠招

对于“蚂蚁搬家”，美国如今还停留在银行监管的机制上。

不过，隔壁加拿大可能要出更“狠”的一招了。

加国联邦政府正在修改法律，要求将违反洗钱法的人和组织的身份公之于众。

并且将在未来五年内投资1.63亿元来打击金融犯罪和欺诈行为。

官方估计每年在加拿大洗钱的总金额大概在50亿元到1,000亿元之间。

大量的洗钱和逃税迫使诚实的公民要承担成本和更大的税收负担。

不存在赠与

关于美国的个税问题，很多新移民都有疑虑。

如今在美国生活的华人越来越多，很多人对于每年的赠与额度还是不清楚。

究竟在中国的父母汇款给我要不要报税？

老移民如果想把遗产留给后代，更是不知如何操作。

有华人民众询问“赠与”有无限制、是否算为“收入”？

其实赠与（金额）每年都有限制，每位限制为15,000美元。

但如果超过15,000美元，是否要缴税？

大致上来说，每人一生中有500万美元的赠与额度，夫妻双方赠与约有1,000万美元的赠与额度。

如果赠与金额为16,000美元，多出来的1,000美元就从500万的额度中扣除，但是必须申报。

所以当您拿到绿卡的那天起，报税就采用全球性收入原则。

我们提醒华人，只要有合法收入就必须如实申报。

而中国新移民为了子女的就学问题，需要将国内的钱转到美国来的话，须遵守美国的银行法规。