北美超级富豪买房被骗80万 巨款竟被汇进中国银行…

是个人疏忽还是银行责任?

如果客户在受骗的情况下，向银行递交了骗子的汇款信息，银行是否有帮客户过滤和抵挡风险的义务和责任？

卡尔加里的一名退休律师，目前面对的可能就是这样一个问题。

现年75岁的罗德·麦克劳德（Rod McLeod）是Cidel Bank的长期客户。Cidel是数十家私人银行之一，为高收入的人提供财富管理服务。

2018年，事情来了。当年9月，麦克劳德看中了加利福尼亚棕榈泉以北的兰乔米拉日（Rancho Mirage）的一套公寓，想要买下来。

他让Cidel银行先电汇了一笔存款到加州的一个银行账户，然后等待关于余额61万9千美元（约合82万加元）的支付通知。

几周后，处理这笔交易的的房产经纪人布雷迪·桑达赫尔（Brady Sandahl）给麦克劳德发了电子邮件，让他将余额转到另一家位于科罗拉多州丹佛市的Chase银行。

麦克劳德的托管代理人在两个月前警告过他，在交易中不要做任何突然的变化，但麦克劳德忽视了这个警告，因为他被告知，卖方是亿万富翁，有好几个银行账户。

于是，麦克劳德把钱汇出去了。

但实际上，这封邮件并不是真的来自地产经纪布雷迪·桑达赫尔，而是一个诈骗犯创建的新电子邮件地址，其中将桑达赫尔（Sandahl）的名字最后两个字母调换了位置，成了Sandalh，乍看之下还真有那么回事。

当这封邮件寄到麦克劳德的邮箱里时，银行的邮件服务器还对其做出了“可疑邮件”的标识。

尽管如此，憧憬在新公寓梦想中的麦克劳德并没有注意到邮件被标成了“可疑”。他表示，这是他第一次向其他国家汇款，没有经验。

而银行员工也忽略了邮件上的“可疑”标记，回复诈骗犯询问银行账户持有人的地址，还将麦克劳德和Cidel银行的另一位高级员工McLeod也加入了邮件中。

麦克劳德和妻子授权了这笔电汇，60多万美金汇到了丹佛，诈骗犯很快将大部分资金转移到香港的中国银行。

后来几天，当麦克劳德查询接下来的流程时，才发现自己被骗了。银行阻止了2万6千美金的汇出，把这笔钱退给了他，但是其他已经汇出去的钱就要不回来了。

麦克劳德雇用了Vilfer进行调查。Vilfer自十年前离开联邦调查局，已作证了100多起案件，经常为涉及电汇欺诈的案件提供有关数字取证的专家证词。

Vilfer指出，这样的骗局往往有利可图，而且天天都在发生，他曾有一个客户损失了1400万美元。

在给麦克劳德的报告中，他指出地产经纪人的电子邮件账户可能被盗用，并建议对房地产经纪人的设备和帐户进行进一步分析。根据经验，电子邮件诈骗犯一般都是针对地产经纪或者抵押贷款经纪的账户下手。

不过，此案中被盗名的地产经纪布雷迪·桑达赫尔并未回应。

“电子邮件上有标出这是可疑信息，应该引起警惕，让人们看看为什么会被标记出来”，Vilfer说，“这是很好的技术，但显然被忽略了。”

而麦克劳德在上周对Cidel银行提出全额索赔诉讼。他提出，银行的行为明显偏离了对客户应有的保护标准，构成了严重的疏忽。

Cidel的首席执行官克雷格·里默（CraigRimer）在给麦克劳德的电子邮件中写道：“对于您所经历这种可怕的遭遇以及您所承受的经济损失，我们深感抱歉。”

但是，里默表示，银行没有偿还钱款的义务。

在另一封邮件中，里默指责是麦克劳德自己的疏忽导致了这场电汇欺诈案。他指出，“电子邮件地址来自您，是您在与欺诈者来回沟通多次之后，授权了交易”。

里默更是拒绝接受CBC的采访，并表示，银行是“按照客户提供给他们的明确书面和签字电汇指示而行事”，也会遵守行业标准，协助客户从“不道德的第三方”处取回资金。

Vilfer指出，加拿大或美国没有立法要求金融机构确认接受电汇的银行帐户持有人的身份，以防止欺诈并保护客户，但这应该成为法律。

美国最大的银行保险公司ABA保险服务公司（ABAInsurance Services）最近也表示，银行通过电话进行电汇身份验证及其他重要程序是至关重要的。

麦克劳德知道自己对银行的诉讼是一场持久战：“我如果赢不了，就是在砸钱。而且他们可以比我活得久，我今年都75岁了。”

对这家银行失望透顶的麦克劳德，也已经把剩余资产转到了另一家管理公司。

但如果没有立法保护，一旦出现相同的问题，恐怕哪家银行都会甩锅。