华人注意！美国两州新规：海外转账、换汇超200美元将受监控
美国财政部近日发布新的地理定位命令（Geographic Targeting Order, GTO），大幅收紧对边境地区金融交易的监控。
根据新规，在加州和德州部分地区，任何超过200美元的现金交易都必须向财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）上报。
这一门槛远低于之前的1万美元标准，意味着即使是日常的小额换汇或海外转账，也将受到监管。
该命令将于4月14日生效，并持续至9月9日，覆盖边境的多个邮政编码区域，主要针对墨西哥贩毒集团的洗钱活动。相关地区的支票兑现店、汇款公司、小型金融机构等，均需报告超额交易记录。
受影响地区名单
加州（California）：
- 帝王县（Imperial County）：92231, 92249, 92281, 92283
- 圣地亚哥县（San Diego County）：91910, 92101, 92113, 92117, 92126, 92154, 92173
德州（Texas）：
- 卡梅伦县（Cameron County）：78520, 78521
- 埃尔帕索县（El Paso County）：79901, 79902, 79903, 79905, 79907, 79935
- 伊达尔戈县（Hidalgo County）：78503, 78557, 78572, 78577, 78596
- 马弗里克县（Maverick County）：78852
- 韦伯县（Webb County）：78040, 78041, 78043, 78045, 78046
打击洗钱，加强金融监管
财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）表示，这一政策针对边境地区的毒品贩运和洗钱活动，强化金融系统的安全性。“这项命令强调了我们对西南边境犯罪集团利用美国金融体系进行洗钱的担忧，”贝森特说道。
贝森特说：
“这项命令强调了我们对西南边境犯罪集团利用美国金融体系进行洗钱的担忧。”
埃尔帕索居民路易斯·赫尔南德斯（Luis Hernandez）支持这项新规，他表示：
“涉及金钱的部分总是最关键的，所以这项政策非常有意义，将成为我们第一道防线的保障。”
居民担忧影响合法交易
然而，也有不少居民对政策可能带来的负面影响表示担忧。
雷文·阿米霍（Rayven Armijo）指出：
“我当然认为贩毒集团对社区有影响，钱确实是他们的手段之一。但这样的巨大调整可能会影响正常业务。”
他认为，这种严苛的金融监控可能导致部分交易转入地下，反而增加非法交易风险。
目前，财政部尚未明确说明为何选择这些特定邮政编码，也没有回应新规是否可能迫使更多交易脱离监管体系。
华人商户需注意的三大影响
这些边境受监管地区中，有不少华人经营的中小企业，如汇款店、小型超市、零售批发、支票兑现服务等。对于华人社区，新规可能带来以下影响：
1.合规成本增加。小型华人企业可能需要聘请会计师或法律顾问，确保符合新规，避免因未上报交易而面临高额罚款。
2.客户流失风险。由于担心隐私泄露或交易流程复杂，部分顾客可能转向不受监管的渠道，影响华人企业的正常业务收入。
3.语言与政策理解障碍。部分年长的华人商家由于语言能力有限，可能无法及时理解政策，导致违规操作。因此，及早了解新规并获得专业指导至关重要。
华人商户如何应对？
为了确保业务合规，华人社区商户可以采取以下措施：
- 尽快了解政策细则，可通过华人商会、律师事务所、社区组织等渠道获取信息。
- 完善财务记录，确保所有现金交易都有详细记录，以便随时应对监管要求。
- 与客户沟通，建立信任，向顾客解释新政策对交易的影响，避免流失客户。
- 必要时寻求法律援助，确保交易流程合法透明，防止不必要的罚款和合规风险。
此次新规的实施，无疑会给加州和德州边境地区的华人商户带来挑战，但也是一次规范金融交易的契机。通过提前规划、规范操作、获取专业支持，华人商户依然可以稳健经营，顺利应对这次政策变革。
