合伙做生意，如何善用人寿保险来保护自己？

据统计报道，60%的中国中小企业，因为股权分配的问题而倒闭 。那在美国，遇到特定情况下股权重新分配的情况怎么办？

尤其是以合伙的方式做生 意，如何在这个过程中，实现对合伙人以及企业的保护？美国商业社会已经发展出了一套非常成熟的，使用人寿保险Funding买卖合约的制度，规避合伙人财务上的损失和企业无法正常运转的风险。

比方说，A和Ｂ一起创立了一家公司。两人都是这家公司的核心人物。两人都希望，在任何情况下，两人都要保障对公司的绝对所有权，即使一方发生任何意外，另一方都要将公司做下去。因此，两人决定签署互购买卖协议（Cross Purchase Buy-Sell Agreement）。

什么是商业合伙人之间买卖合约？

买卖合约，即Buy/Sell Agreement。有时这个合约也叫做Buyout Agreement，也就是说一方购买另一方股权的协议。就以上例子，当一方遭遇意外身故，公司股份怎么合法分配，如果涉及商业贷款，这时候的信贷估值怎么维持？另一方可以使用这笔身故赔偿金，来购买身故一方在公司中的股份。即使公司遭遇了巨大的损失，但是另外一方仍然能保持公司正常运转。身故方的家庭得到了他的遗产，却不用“接手”他的生意。

Buy-Sell Agreements 买卖合约

买卖合约目的： 企业可以为业主通过购买人寿保险来做生意买卖合约

1. 草拟交叉购买合约：合约写明当业主残废或者死亡时候如何处理企业， 也包括破产，退休，自愿或不自愿退出生意，业主同意卖生意给其他合伙人。
2. 每一个合伙人为其他合伙人购买人寿保险。
3. 每一个合伙人用免税的死亡赔偿购买一部分死亡业主的生意。

这种方法，避免了上诉情况下，公司及个人的财务损失，便于确股确权，帮助公司长远健康地运转下去。请在专业经纪人、商业财 务顾问和律师的帮助下，制定符合实际合伙制生意情况的规划。

请注意：以上资讯不应该解读为税务，法律或财务方面的建议。本文由第三方人Belinda舒 (Belinda Shu Agency INC) 提供。Belinda Shu代理处在过去9年中，年年都是人寿保险钻石奖获奖人，累积了丰富的经验，为您选择最合适的保单。需要进一步的信息和咨询，请联系Belinda舒保险代理处770-280-4350。对于保单、合约等相关文件，仅提供英文版本。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。

2019年，美国家庭人寿保险公司（American Family Life Insurance）连续12年，被最苛刻的评级WARD集团，再次选为全美最佳50家人寿和医疗保险公司，体现了AMFAM 的雄厚财力和保单的可信度，也是Weiss评级的为数不多的A+保险公司。