固定年金 — 不确定世界中的保障

也许最令退休者困扰的问题是，“如果我的退休基金发生什么不测，我该怎么办？如何才能保障我财产的安全？”
随着过去数年数以百万计的人眼见他们的退休储蓄价值下滑，这个问题已经变得非常实际。年轻的工作者可能还有机会失而复得他们所亏掉的资产，度过景气衰退的难关，但是退休者和即将退休的年长工作者通常沒有这个机会。

丰实的退休储蓄是靠经年累月积聚而成。接近退休者或是目前已在享受退休生活者，已无法重头再来。而从个人的年纪和健康情形来看，要他们重回职场可能也是不切实际的。

不过，有一种方法可确保储蓄不会用尽，您可以考虑将部份退休基金放在固定年金中。这种理财工具对不可预知的未来提供某种方式的保证。人的寿命增长，财务问题也增加固定年金的吸引力显而易见。我们身处一个不确定的世界中，固定年金不但能保证资产继续增值，又能创造源源不绝的收入。

有两种情況值得我们思考：

1. 退休储蓄也可能不保。证券市场的表现并非我们所能预期，市场好的时侯，许多人对固定收益市场个位数字的回收嗤之以鼻。诚然，股票产品具有大幅增值的潜力，但是他们也可能侵蚀掉你的老本。

2. 人的寿命可能远比预期要长，您的退休储蓄很可能不敷所需。现在男人的平均寿命预期为74.4岁，女人为79.8岁2，并且此数值一直在增加。如果一个人在62岁退休，他（她）很可能再活个15到20 年。这可能对退休金计画、社会安全计划和私人退休储蓄构成压力。一个原来设计只能持续提领十年的退休金计划，如果必须再维持20年，当然会很捉襟见肘。

固定年金可以帮助您处理这类退休储蓄风险。

延期固定年金：

固定年金的多项优点可以直接解決这些问题。提供您优厚的利息和延稅的成长。您在累积资产之时不必付所得稅，直到提领年金或是未来拿到收入给付时，才须对赚得的利息付所得稅(注意，在59岁半前提出年金，可能要被国稅局罚款10%)。

另外，延期固定年金收入通常不会影响到社会安全福利，它保证您获得固定收入，本金完全沒有风险。

某些可立即给付的固定年金:

可保证您终生有收入，不管活到95岁、105岁或是更长。

另外，如果您需要抚养配偶，则可选择购买眷属年金，即使年金持有人过世了，其眷属仍可继续领取年金收入。

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